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Numa única simulação, poderás calcular crédito habitação e comparar as propostas de todos os bancos que existem em Portugal.
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Como o ComparaJá pode facilitar a tua vida:
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Não precisas de perder tempo a analisar propostas: nós tratamos de tudo, desde a primeira simulação à adesão.
Garantimos a solução mais económica para ti, para que possas poupar no teu orçamento e tomar melhores decisões financeiras.
Para saber qual é o banco que oferece as taxas de juro mais baixas, basta utilizar o simulador de crédito habitação que o ComparaJá disponibiliza gratuitamente.
Encontrar o melhor financiamento para a compra da casa vai depender de diversos fatores que podem influenciar o valor da prestação de crédito. De notar que, apesar das condições contratuais estabelecidas pelos bancos, o ComparaJá negoceia por ti as seguintes condições para que tenhas a melhor proposta possível:
Banco | LTV Máximo | Prazo Máximo | Montante Mínimo | Spread* | Prémios ComparaJá |
Santander | 90% | 40 | 25.000€ | Desde 0,50% | |
Abanca | 80% | 40 | 25.000€ | Desde 0,60% | Melhor Campanha de Transferência de Crédito |
CGD | 90% | 40 | 5.000€ | Desde 0,65% | Melhor Banco Para Comprar Casa, Melhor Financiamento à Construção |
BPI | 90% | 40 | 30.000€ | Desde 0,70% | Melhor Taxa Fixa |
Banco CTT | 90% | 40 | 50.000€ | Desde 0,70% | |
Millennium bcp | 90% | 40 | 10.000€ | Desde 0,75% | Processo Mais Rápido, Melhor Taxa Mista |
novobanco | 80% | 40 | 10.000€ | Desde 0,75% | Melhor Taxa Variável |
Bankinter | 80%-90% | 30 | 25.000€ | Desde 0,75% | |
Eurobic Abanca | 90% | 40 | 10.000€ | Desde 0,75% | |
Crédito Agricola | 90% | 40 | 5.000€ | Desde 0,80% | |
UCI | 90% | 35 | 12.500€ | Desde 1,43% |
Os valores apresentados acima são apenas representativos para a oferta genérica que os bancos disponibilizam e excluem benefícios que podes ter ao ser cliente das instituições (como a subscrição de produtos adicionais, como seguros ou cartões de crédito)
Para descobrires qual o melhor banco para fazer crédito habitação, terás de analisar a oferta de todas as instituições no mercado. Simplificando, podes comparar valores de prestação no nosso simulador gratuito.
As instituições de crédito pretendem o reembolso do dinheiro concedido aos consumidores. Assim, para se obter uma aprovação rápida nos empréstimos bancários para habitação, é fundamental que o consumidor apresente o máximo de garantias à instituição bancária de forma a reduzir a perceção de risco.
Histórico de crédito: Os bancos concedem mais facilmente financiamento a clientes com um bom histórico de pagamentos de outros empréstimos. Quanto mais cumpridor fores ao longo da vida, maior é a probabilidade de ver o pedido de empréstimo habitação aprovado.
Nível de rendimentos: As entidades bancárias apenas têm em consideração os rendimentos efetivamente declarados para efeitos da avaliação de risco da operação de crédito.
Estabilidade profissional: Outro fator que os bancos privilegiam é a estabilidade profissional, valorizam mais um contrato de trabalho sem termo numa empresa financeiramente sólida e a antiguidade. Esta estabilidade nos rendimentos tem muita influência na perceção do banco, pois indica que os titulares do empréstimo conseguem cumprir as prestações mensais do empréstimo habitação, especialmente se houver uma subida das taxas de juro. O ideal é que o encargo com a mensalidade não ultrapasse os 40% do rendimento do agregado familiar.
Entrada inicial elevada: Quanto mais elevada for a entrada inicial que puderes disponibilizar para a compra de casa, menor será a percentagem de financiamento do valor do imóvel que necessitarás de solicitar (é o tal rácio Loan-To-Value anteriormente explorado), o que aumentará as possibilidades de aprovação e de obtenção de um spread mais baixo.
Segundo titular: Se possível, inclui um segundo titular no empréstimo, uma vez que tal permite diluir o risco. Supondo, por exemplo, que um dos titulares fica sem emprego, assim haverá sempre um rendimento fixo que permite fazer face aos pagamentos mensais, evitando situações de incumprimento.
Idade: Por último, importa salientar que a idade também é tida em consideração por parte dos bancos para a concessão de empréstimos imobiliários. Um consumidor muito jovem, dado ter potencialmente menor disponibilidade financeira e mais instabilidade profissional e salarial, poderá enfrentar mais dificuldades em obter financiamento para a compra de casa.
Para fazeres o teu pedido de crédito habitação, são necessários os seguintes documentos:
Documentos de Identificação (Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade e Cartão de Contribuinte);
Contrato-Promessa Compra e Venda (ou Certidão do Registo Predial);
Para além destes documentos, será necessário um comprovativo de Rendimentos, sendo que estes registos dependem da situação profissional de quem pedir o empréstimo:
Funcionário público ou trabalhador por conta de outrem – cópia dos 3 últimos recibos de vencimento, extratos bancários (últimos 3 ou 6 meses), última Declaração de IRS e Nota de Liquidação, bem como declaração da entidade patronal a comprovar o vínculo contratual e a antiguidade na empresa.
Trabalhador por conta própria – fotocópia da última Declaração de IRS e Nota de Liquidação, declaração de início de atividade ou certidão de registo comercial e fotocópia dos extratos bancários dos últimos 6 meses.
Pensionista – comprovativo da pensão ou fotocópia dos extratos bancários dos últimos 3 meses e fotocópia da última Declaração de IRS e Nota de Liquidação.
Decreto-Lei n.º 74-A/2017 – Decreto que transpõe parcialmente a Diretiva 2014/17/UE, relativa a contratos de crédito aos consumidores para imóveis destinados a habitação.
Decreto-Lei n.º 349/98 – Decreto que estabelece o regime jurídico de concessão de crédito à habitação própria.
Portal do Cliente Bancário – Definição de crédito habitação e seus regimes.
Banco de Portugal – Aplicação de medidas macroprudenciais aos novos créditos à habitação e ao consumo.
Associação Portuguesa de Bancos - Prevenção e gestão do incumprimento do cliente bancário.
Portal do Cliente Bancário - Consulta e comparação de folhetos de comissões e despesas dos preçários das instituições de crédito em Portugal.