Crédito Habitação

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Porquê contratar o teu Crédito Habitação com o ComparaJá?
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16,3 Milhões €
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Contratar um crédito habitação é possivelmente a decisão financeira mais impactante na tua vida.

Por isso mesmo é que escolher o melhor banco é essencial para o teu futuro. No ComparaJá podes simular as tuas condições de crédito e comparar todo o mercado em poucos minutos. Depois de simulares podes contar com o nosso apoio especializado até à escritura da tua nova casa, sem qualquer custo extra.

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Millenium BCPccaEurobic Abanca

Contratar o teu crédito habitação em 5 passos

Através do ComparaJá podes simplificar este processo em 5 simples passos, 100% digital e sem custos extra.

  • 1º.

    Comparar online todo o mercado

    Em vez de ires a vários bancos, preenche um simples e rápido questionário e tem acesso à comparação de todas as ofertas.

  • 2º.

    Analisar propostas e escolher a melhor

    Tens especialistas a recolher e otimizar propostas de crédito de todo o mercado para ti, de forma simples e compreensível.

  • 3º.

    Aprovação do teu crédito

    Recolhemos os documentos necessários e negociamos tudo por ti de forma a facilitar a aprovação do crédito.

  • 4º.

    Avaliação do imóvel

    Acompanhamos o processo e ajudamos na priorização da avaliação tal como negociamos por ti todos os seguros necessários.

  • 5º.

    Escritura oficial do contrato

    Garantimos um processo tranquilo e simples até ao momento mais desejado - a escritura!

Quais os benefícios?

Como o ComparaJá pode facilitar a tua vida:

ComparaJá

Poupa a cabeça

Recolhemos e comparamos propostas de todo o mercado por ti e depois indicamos-te a melhor solução.

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Poupa tempo

Não precisas de perder tempo a analisar propostas: nós tratamos de tudo, desde a primeira simulação à adesão.

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Garantimos a solução mais económica para ti, para que possas poupar no teu orçamento e tomar melhores decisões financeiras.

Como funciona uma simulação de crédito?

Numa única simulação, poderás calcular crédito habitação e comparar as propostas de todos os bancos que existem em Portugal.

como podes simular, de forma simples e rápida, no nosso vídeo. Em 2 minutos podes comparar todo o mercado sem saíres do teu lugar.

O que podes esperar da simulação?

Cada simulação irá gerar resultados diferentes pois a melhor proposta vai sempre depender do perfil de cada utilizador. Para exemplificar, vamos utilizar o seguinte cenário:

Valor do Imóvel: 230.000€
Valor de financiamento: 180.000€

Prazo: 30 anos

Após o preenchimento de todos os dados necessários, irás encontrar resultados de todos os bancos no mercado. Um dos factores mais importantes na comparação de propostas é o tipo de taxa aplicado, sendo que existem 3 tipos distintos:

  • Taxa Variável: varia consoante a Euribor ao longo do prazo do crédito, sendo que pode ser atualizada a 3, 6 ou 12 meses.

  • Taxa Fixa: não varia durante todo o prazo do empréstimo, não sofrendo qualquer variação

  • Taxa Mista: é uma junção das duas modalidades acima descritas, sendo que a taxa de juro é fixa nos primeiros anos do contrato de crédito, mas depois entra em regime variável

Se tiveres qualquer dúvida sobre as vantagens de cada taxa, podes sempre falar com os nossos especialistas para te conseguirem dar uma opinião. A melhor opção irá sempre depender da tua situação mas também das tuas preferências. Vamos utilizar um exemplo de uma simulação com taxa mista:

Simulação de crédito habitação para taxa mista a 2 anos

BancoMTICDespesas IniciaisTANTAEGSpreadMensalidade*Condições Especiais
A277.136,37€720€2,4%3,15%0.80%701,89€Spread 0% durante 2 anos + oferta das comissões iniciais
B279.513,02€695€2,6%3,22%0.85%720,61€Oferta das comissões iniciais + possibilidade de spread a 0%
C273.754,15€715€2,7%3,06%0,65%730,08€Oferta das comissões iniciais + desconto até 30% no seguro de vida

Neste exemplo, com o banco A, a tua prestação mensal será menor mas o MTIC (o montante total que vais pagar pelo crédito) é maior que a proposta do banco C. Ou seja, ao comparares podes optar se queres pagar menos por mês agora ou se optas por uma mensalidade mais alta que te reduz o valor total que vais pagar pelo teu crédito habitação ao longo do contrato.

Como podes ver, para o mesmo produto e cenário, existem soluções diferentes que podem fazer sentido mediante as tuas preferências. Só comparando todas as propostas é que vais encontrar a que mais se ajusta ao teu caso.

Bruno Garcia

O que recomenda o nosso especialista?

"A escolha da taxa mista reflete a necessidade dos consumidores de protegerem os seus orçamentos num contexto de incerteza, garantindo previsibilidade nos primeiros anos do empréstimo"

Fonte: Dinheiro Vivo

Bruno Garcia, especialista de Crédito Habitação do ComparaJá

Quais são as taxas de juro no crédito habitação?

Spread

É uma componente da taxa de juro que é definida por cada banco quando concede um empréstimo e representa a margem de lucro que a instituição vai obter através do crédito, sendo esta percentagem adicionada aos juros cobrados a cada cliente.

Euribor

Corresponde à média das taxas de juro às quais os principais bancos da Zona Euro estão dispostos a emprestar dinheiro entre si. A generalidade dos contratos a longo prazo, como o crédito imobiliário, é indexada à Euribor.

TAN

É um indicador que permite comparar produtos financeiros entre si. No caso do crédito habitação com taxa de juro variável, esta resulta simplesmente da soma do spread com a da Euribor.

TAEG

Inclui todos os encargos associados ao contrato como juros, comissões, impostos, seguros e encargos com a manutenção da conta à ordem associada ao empréstimo. Também inclui outros custos como emolumentos cobrados no registo da hipoteca.

Que comissões existem no crédito habitação?

Para além das taxas de juro, os bancos cobram várias comissões relacionadas com a gestão dos processos burocráticos e administrativos associados ao financiamento concedido. Aqui importa ressalvar que a nomenclatura de cada comissão, bem como quais as comissões efetivamente cobradas, é algo que varia de instituição para instituição. De notar ainda que a cada comissão acresce a respetiva tributação (4% de Imposto do Selo ou 23% de IVA).

De uma forma geral, as comissões iniciais cobradas pelos bancos são as seguintes:

Comissão de Estudo/Dossier

Também designada de comissão de abertura, a comissão de estudo de dossier abarca os encargos de análise da operação de concessão do empréstimo. De notar que esta comissão pode ser cobrada independentemente de haver uma concessão efetiva ou não do crédito.

Comissão de Avaliação

Uma vez que o banco tem de determinar qual o valor da habitação para a qual está a ser pedido o financiamento, para tal terá de efetuar uma avaliação ao imóvel, sendo cobrada uma comissão ao cliente com esse propósito.

Comissão de Formalização/Contratação 

Sendo cobrada pelo banco no momento de efetivar o contrato, tem como intuito fazer face aos gastos inerentes aos diferentes processos burocráticos e administrativos associados à formalização da operação de crédito.

Como conseguir aprovação no crédito habitação?

As instituições de crédito pretendem o reembolso do dinheiro concedido aos consumidores. Assim, para se obter uma aprovação rápida nos empréstimos bancários para habitação, é fundamental que o consumidor apresente o máximo de garantias à instituição bancária de forma a reduzir a perceção de risco. Existem seis grandes pontos a ter em atenção:

Histórico de crédito

Quanto mais cumpridor fores ao longo da vida, maior é a probabilidade de ver o pedido de empréstimo habitação aprovado.

Nível de rendimentos

As entidades bancárias apenas têm em consideração os rendimentos efetivamente declarados para efeitos da avaliação de risco da operação de crédito.

Estabilidade profissional

Os bancos valorizam mais um contrato de trabalho sem termo numa empresa financeiramente sólida e a antiguidade. O ideal é que o encargo com a mensalidade não ultrapasse os 40% do rendimento do agregado familiar.

Entrada inicial elevada

Quanto mais elevada for a entrada inicial que puderes disponibilizar para a compra de casa, menor será a percentagem de financiamento do valor do imóvel que necessitarás de solicitar, o que aumentará as possibilidades de aprovação e de obtenção de um spread mais baixo.

Segundo titular

Se possível, inclui um segundo titular no empréstimo, uma vez que tal permite diluir o risco. Se um dos titulares ficar sem emprego, assim haverá sempre um rendimento fixo que permite fazer face aos pagamentos mensais.

Idade

Um consumidor muito jovem, dado ter potencialmente menor disponibilidade financeira e mais instabilidade profissional e salarial, poderá enfrentar mais dificuldades em obter financiamento para a compra de casa.

Que documentos vais precisar para pedir crédito habitação?

Para fazeres o teu pedido de crédito habitação, são necessários os seguintes documentos:

Após a aprovação do teu crédito, para formalizar o contrato, poderão ser necessários mais alguns documentos:

Não sabes onde encontrar esses documentos?

Nada temas, carrega nos links de cada um deles para saberes como os podes requisitar. Podes também contar com o nosso apoio gratuito para responder às tuas dúvidas. Nós tratamos da burocracia por ti!

O que os nossos clientes dizem sobre nós

Fantásticos desde o início de todo o processo que tivemos. Acompanhamento a 100%. Tudo foi realizado conforme o que me foi indicado.

Excelente serviço, tive o acompanhamento na negociação com o Banco, através das colaboradoras Mariana Morais (crédito) e Viviana (Seguros). E graças ao Compara Já.PT consegui melhores condições. A recomendar....

Muito obrigado pelo email e tempo dedicado ao assunto que me fez contactar-vos. O ComparaJá e a Telma em particular são um exemplo de serviço prestado à comunidade de pessoas que recorrem aos vossos serviços. 5 estrelas. Obrigado

Perguntas Frequentes

Porquê usar um simulador de crédito habitação?
Como contratar através do simulador do ComparaJá?
O que é e como ler a FINE de uma proposta de crédito habitação?
O que é e como ler a informação Pré-Contratual de Carácter Geral?
A comissão de processamento da prestação, ainda é cobrada?
Amortização antecipada do crédito habitação também obriga ao pagamento de comissões?
Tenho de pagar comissões se falhar o pagamento da prestação do empréstimo da casa?
É necessário pagar alguma comissão pela amortização ou reembolso antecipado do crédito imobiliário?
O que acontece se falhar o pagamento da prestação do crédito habitação?
O banco pode alterar o Spread do crédito imobiliário a meio do contrato?
Quais os seguros necessários em crédito habitação?
Como podes baixar o spread e pagar menos pelo crédito?
Bruno Garcia
Conteúdo Revisto por Bruno Garcia
Especialista Crédito Habitação
Lidera a equipa de Backoffice & Parcerias de crédito habitação no ComparaJá desde 2020. No seu percurso profissional, passou pelo departamento de Tax Representation da Edge International e possui a certificação profissional de comercialização de crédito hipotecário da ESAI.

Fontes e Documentos: