Crédito Habitação

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Podes contar com o nosso apoio desde a primeira simulação até à escritura

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Quais as vantagens de simular crédito habitação?

Numa única simulação, poderás calcular crédito habitação e comparar as propostas de todos os bancos que existem em Portugal.

como podes simular, de forma simples e rápida, no nosso vídeo. Em 2 minutos podes comparar todo o mercado sem saíres do teu lugar.

Quais os benefícios?

Como o ComparaJá pode facilitar a tua vida:

1
Poupa a cabeça

Recolhemos e comparamos propostas de todo o mercado por ti e depois indicamos-te a melhor solução.

2
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Não precisas de perder tempo a analisar propostas: nós tratamos de tudo, desde a primeira simulação à adesão.

3
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Garantimos a solução mais económica para ti, para que possas poupar no teu orçamento e tomar melhores decisões financeiras.

O que os nossos clientes dizem sobre nós

Fantásticos desde o início de todo o processo que tivemos. Acompanhamento a 100%. Tudo foi realizado conforme o que me foi indicado.

Excelente serviço, tive o acompanhamento na negociação com o Banco, através das colaboradoras Mariana Morais (crédito) e Viviana (Seguros). E graças ao Compara Já.PT consegui melhores condições. A recomendar....

Muito obrigado pelo email e tempo dedicado ao assunto que me fez contactar-vos. O ComparaJá e a Telma em particular são um exemplo de serviço prestado à comunidade de pessoas que recorrem aos vossos serviços. 5 estrelas. Obrigado

Qual é o melhor crédito habitação para 2025?

Para saber qual é o banco que oferece as taxas de juro mais baixas, basta utilizar o simulador de crédito habitação que o ComparaJá disponibiliza gratuitamente.

Encontrar o melhor financiamento para a compra da casa vai depender de diversos fatores que podem influenciar o valor da prestação de crédito. De notar que, apesar das condições contratuais estabelecidas pelos bancos, o ComparaJá negoceia por ti as seguintes condições para que tenhas a melhor proposta possível:

BancoLTV MáximoPrazo MáximoMontante MínimoSpread*Prémios ComparaJá
Santander90%4025.000€Desde 0,50%
Abanca80%4025.000€Desde 0,60%Melhor Campanha de Transferência de Crédito
CGD90%405.000€Desde 0,65%Melhor Banco Para Comprar Casa, Melhor Financiamento à Construção
BPI90%4030.000€Desde 0,70%Melhor Taxa Fixa
Banco CTT90%4050.000€Desde 0,70%
Millennium bcp90%4010.000€Desde 0,75%Processo Mais Rápido, Melhor Taxa Mista
novobanco80%4010.000€Desde 0,75%Melhor Taxa Variável
Bankinter80%-90%3025.000€Desde 0,75%
Eurobic Abanca90%4010.000€Desde 0,75%
Crédito Agricola90%405.000€Desde 0,80%
UCI90%3512.500€Desde 1,43%
*Valores para novos pedidos de crédito habitação regime geral com taxa variável a 3, 6 ou 12 meses (mediante condições específicas do banco).

Mas atenção! Simula para perceber qual será o custo para ti

Os valores apresentados acima são apenas representativos para a oferta genérica que os bancos disponibilizam e excluem benefícios que podes ter ao ser cliente das instituições (como a subscrição de produtos adicionais, como seguros ou cartões de crédito)

Para descobrires qual o melhor banco para fazer crédito habitação, terás de analisar a oferta de todas as instituições no mercado. Simplificando, podes comparar valores de prestação no nosso simulador gratuito.

Compara todo o mercado e vê qual o melhor banco para ti

Millenium BCPccaEurobic Abanca

Como conseguir aprovação no crédito habitação?

As instituições de crédito pretendem o reembolso do dinheiro concedido aos consumidores. Assim, para se obter uma aprovação rápida nos empréstimos bancários para habitação, é fundamental que o consumidor apresente o máximo de garantias à instituição bancária de forma a reduzir a perceção de risco.

Existem seis grandes pontos a ter em atenção:

  1. Histórico de crédito: Os bancos concedem mais facilmente financiamento a clientes com um bom histórico de pagamentos de outros empréstimos. Quanto mais cumpridor fores ao longo da vida, maior é a probabilidade de ver o pedido de empréstimo habitação aprovado.

  2. Nível de rendimentos: As entidades bancárias apenas têm em consideração os rendimentos efetivamente declarados para efeitos da avaliação de risco da operação de crédito.

  3. Estabilidade profissional: Outro fator que os bancos privilegiam é a estabilidade profissional, valorizam mais um contrato de trabalho sem termo numa empresa financeiramente sólida e a antiguidade. Esta estabilidade nos rendimentos tem muita influência na perceção do banco, pois indica que os titulares do empréstimo conseguem cumprir as prestações mensais do empréstimo habitação, especialmente se houver uma subida das taxas de juro. O ideal é que o encargo com a mensalidade não ultrapasse os 40% do rendimento do agregado familiar.

  4. Entrada inicial elevada: Quanto mais elevada for a entrada inicial que puderes disponibilizar para a compra de casa, menor será a percentagem de financiamento do valor do imóvel que necessitarás de solicitar (é o tal rácio Loan-To-Value anteriormente explorado), o que aumentará as possibilidades de aprovação e de obtenção de um spread mais baixo.

  5. Segundo titular: Se possível, inclui um segundo titular no empréstimo, uma vez que tal permite diluir o risco. Supondo, por exemplo, que um dos titulares fica sem emprego, assim haverá sempre um rendimento fixo que permite fazer face aos pagamentos mensais, evitando situações de incumprimento.

  6. Idade: Por último, importa salientar que a idade também é tida em consideração por parte dos bancos para a concessão de empréstimos imobiliários. Um consumidor muito jovem, dado ter potencialmente menor disponibilidade financeira e mais instabilidade profissional e salarial, poderá enfrentar mais dificuldades em obter financiamento para a compra de casa.

Que documentos vais precisar para pedir crédito habitação?

Para fazeres o teu pedido de crédito habitação, são necessários os seguintes documentos:

Para além destes documentos, será necessário um comprovativo de Rendimentos, sendo que estes registos dependem da situação profissional de quem pedir o empréstimo:

  • Funcionário público ou trabalhador por conta de outrem – cópia dos 3 últimos recibos de vencimento, extratos bancários (últimos 3 ou 6 meses), última Declaração de IRS e Nota de Liquidação, bem como declaração da entidade patronal a comprovar o vínculo contratual e a antiguidade na empresa.

  • Trabalhador por conta própria – fotocópia da última Declaração de IRS e Nota de Liquidação, declaração de início de atividade ou certidão de registo comercial e fotocópia dos extratos bancários dos últimos 6 meses.

  • Pensionista – comprovativo da pensão ou fotocópia dos extratos bancários dos últimos 3 meses e fotocópia da última Declaração de IRS e Nota de Liquidação.

Perguntas Frequentes

Porquê usar um simulador de crédito habitação?
Como contratar através do simulador do ComparaJá?
O que é e como ler a FINE de uma proposta de crédito habitação?
O que é e como ler a informação Pré-Contratual de Carácter Geral?
A comissão de processamento da prestação, ainda é cobrada?
Amortização antecipada do crédito habitação também obriga ao pagamento de comissões?
Tenho de pagar comissões se falhar o pagamento da prestação do empréstimo da casa?
É necessário pagar alguma comissão pela amortização ou reembolso antecipado do crédito imobiliário?
O que acontece se falhar o pagamento da prestação do crédito habitação?
O banco pode alterar o Spread do crédito imobiliário a meio do contrato?
Quais os seguros necessários em crédito habitação?
Como podes baixar o spread e pagar menos pelo crédito?
Bruno Garcia
Conteúdo Revisto por Bruno Garcia
Especialista Crédito Habitação
Lidera a equipa de Backoffice & Parcerias de crédito habitação no ComparaJá desde 2020. No seu percurso profissional, passou pelo departamento de Tax Representation da Edge International e possui a certificação profissional de comercialização de crédito hipotecário da ESAI.

Fontes e Documentos: