Compara opções de crédito habitação, crédito pessoal e cartões de crédito do ABANCA com todo o mercado

Dentro das soluções de crédito do ABANCA, o crédito habitação é uma delas, com taxas de juro e condições competitivas.

O crédito habitação do ABANCA pode ser solicitado para as finalidades de aquisição, construção, beneficiação, recuperação ou ampliação de habitação permanente, secundária ou para arrendamento.

A taxa de juro deste empréstimo para comprar casa é fixa desde 1,5%, sendo o prazo até 45 anos. Não se aplicam comissões mensais de gestão nem comissões de manutenção de conta à ordem.

Já relativamente ao rácio financiamento/garantia, o mesmo é de 80% sobre o menor dos seguintes valores: avaliação ou aquisição/construção, garantido por hipoteca em 1º grau do imóvel financiado. Já se for para financiar uma habitação secundária, o LTV será de 60%.

Aplica-se uma TAEG de 2% calculada com base numa TAN fixa de 1,5% nos primeiros 24 meses e uma TAN variável de 1,011% no restante prazo (que corresponde ao indexante EURIBOR a 12 meses acrescido de um spread de 1,20%).

Por sua vez, o spread fixa-se a partir de 1,20% (sendo, portanto, um dos mais baixos do mercado), mas a sua manutenção num valor baixo encontra-se dependente da contratação dos seguintes produtos:

• Seguros obrigatórios de vida e multirriscos-habitação;

• Domiciliação de ordenado entre 500€ e 2.499€ (1 ordenado) ou maior ou igual do que 2.500€ (1 ordenado) ou ainda 3.500€ (correspondendo à soma de vários ordenados do mesmo agregado);

• Constituição/reforço de PPR com um valor mínimo de 1.500€/ano ou subscrição de um seguro de proteção ao crédito.

A comissão de reembolso antecipado, parcial ou total, é de 2% no período de taxa fixa e de 0,5% no período de taxa variável. Em ambos os casos acresce o Imposto do Selo à taxa em vigor.

Para oferecer sempre as melhores condições aos seus clientes, o ABANCA, através do seu operador Banca-Seguros, disponibiliza as seguintes soluções, com condições exclusivas, para os que contratem o crédito habitação:

• Seguro multirriscos-habitação através da Lusitânia – Companhia de Seguros, S.A. com uma ampla cobertura, para que a casa fique protegida em muito boas mãos;

• Seguro de Vida e Invalidez Total e Permanente (Lusitânia Proteção Vida, da Lusitânia Vida, Companhia de Seguros de Vida, S.A.), que garante a liquidação do empréstimo em caso de morte ou invalidez do(s) proponente(s).

• Seguro de proteção ao crédito através da companhia Cardif (Grupo BNP Paribas), que garante o pagamento da prestação caso o consumidor fique desempregado ou de baixa médica.

Para quem pretende financiar a aquisição de imóveis da banca, esta é uma opção a ponderar, até porque detém condições especiais. Este é um empréstimo com uma TAEG de 2% calculada com base numa TAN fixa de 1,400% nos primeiros 24 meses e uma TAN variável de 0,911% no restante prazo (que corresponde ao indexante EURIBOR a 12 meses acrescido de um spread de 1,10%).

Relativamente ao rácio financiamento/garantia, este é de 100% do valor de compra. O prazo deste empréstimo é de 45 anos sem comissões de abertura, estudo e gestão.

A contratação deste crédito implica a subscrição obrigatória dos seguintes seguros:

• Multirriscos do imóvel dado em hipoteca por um montante não inferior ao valor de reposição a novo do mesmo (na autoconstrução e durante o período de construção o seguro exigido é o de obras e montagens);

• Seguro de Vida e Invalidez Total ou Permanente pelo valor do financiamento;

Estes seguros manter-se-ão enquanto durar o empréstimo e têm de conter direitos ressalvados a favor do Banco (beneficiário).

Opcionalmente é possível subscrever um seguro de proteção ao crédito habitação, que garante o pagamento de 12 prestações mensais consecutivas ou 24 interpoladas, até um limite de 1.600€ por prestação, durante os 5 primeiros anos do crédito, caso o cliente fique desempregado ou com incapacidade temporária (baixa por doença ou acidente).

Finalmente, existe ainda uma solução de crédito hipotecário, designada por Multiopções, que é destinada às mais variadas finalidades relacionadas com a compra de habitação, tais como, por exemplo, despesas complementares com a aquisição, compra de mobiliário ou outras finalidades conexas.

O montante máximo deste empréstimo é de 80% do menor dos seguintes valores (incluindo o montante do crédito habitação): avaliação ou aquisição/construção, garantido por hipoteca, em primeiro grau, do imóvel financiado.

O prazo de reembolso máximo é de 40 anos, desde que no término do mesmo os titulares não possuam mais de 75 anos de idade.

A TAEG aplicada é de 2,8%, calculada com base numa TAN fixa de 2,250% nos primeiros 24 meses e uma TAN variável de 1,811% no restante prazo (que corresponde ao indexante EURIBOR a 12 meses acrescido de um spread de 2%).

No que diz respeito aos seguros, na contratação deste financiamento é obrigatório subscrever os seguros de vida e o multirriscos para proteção do imóvel.

• Bilhete de Identidade e Cartão de Contribuinte ou somente Cartão de Cidadão;

• Convenção Antenupcial, no caso de regime de casamento de separação de bens;

• Três últimos recibos de vencimento;

• Últimas duas declarações de IRS e respetivas Notas de Liquidação;

• Extratos bancários dos últimos seis meses (preferencialmente) ou dos últimos três meses (no mínimo);

• Impresso de solicitação específico utilizado no ABANCA, descrevendo a relação de bens, detalhando os ónus ou encargos.

O ABANCA oferece duas soluções de empréstimo ao consumo: uma com taxa variável e outra com taxa fixa, a primeira com um prazo de reembolso de até 10 anos e a segunda com 8.

O ABANCA (instituição financeira de capital espanhol com presença em 9 países da Europa e das Américas), conta com uma equipa de 4.700 profissionais espalhados por 700 agências bancárias em vários países. Dentro da sua oferta de crédito pessoal abrangem-se duas ofertas específicas.

Este empréstimo pessoal é destinado ao financiamento de despesas pessoais, tais como viagens, férias, compra de móveis, obras em casa ou computadores, caracterizando-se por ter uma taxa de juro variável indexada à EURIBOR a 12 meses, acrescida de um spread de 8,5%.

O prazo desta solução é de até 10 anos, podendo ser adaptado à vida útil do bem a adquirir, e o montante de financiamento pode ir de 2.500€ a 75.000€.

É possível amortizar o crédito antecipadamente, tanto na totalidade como parcialmente, desde que se comunique com um pré-aviso de 30 dias ou então na data da próxima prestação, se comunicado com um pré-aviso de cinco dias. As amortizações parciais e os reembolsos totais encontram-se isentos de comissões.

Note-se que é possível consultar todos os dados do crédito através do serviço de Banca Eletrónica do ABANCA, que permite efetuar um conjunto de operações através de Internet ou telefone, nos quais se inclui a consulta das condições do crédito, bem como o respetivo plano de amortização.

A contratação deste empréstimo obriga à subscrição do seguro de Vida Invalidez Absoluta e Definitiva pelo valor do financiamento e com um prazo de vigência igual ao do crédito, garantindo-se a liquidação do crédito em caso de morte ou de invalidez do(s) proponente(s) nas condições definidas na apólice.

Adicionalmente, e apenas se o cliente desejar, é possível subscrever um Seguro de Proteção ao Crédito Pessoal, que garante o pagamento de seis prestações mensais consecutivas ou 12 interpoladas, até um limite de 1.000€ por prestação, durante o período do empréstimo, com um máximo de 8 anos, caso o cliente fique desempregado, com incapacidade temporária (baixa ou acidente) ou hospitalizado (neste último caso, o seguro garante 1/30 da prestação mensal do crédito, por cada dia de hospitalização).

O ABANCA oferece ainda uma solução com taxa fixa (correspondente à TAN) a 10% para diversas finalidades com um prazo de até 8 anos e financiamento de 2.500€ a 75.000€. A TAEG deste empréstimo é de 13,2%.

Esta instituição financeira recomenda aos seus clientes que não deixem a sua taxa de esforço ultrapassar os 35% do seu rendimento mensal disponível para que não incorram no risco de sobreendividamento. Isto significa que não deverão gastar mais do que 35% do seu rendimento com o pagamento de prestações fixas de créditos (habitação, automóvel, pessoal, etc.). Por exemplo, se o agregado familiar receber 1.000€ líquidos mensais, as prestações dos créditos, no seu conjunto, nunca deverão ser superiores a 350€.

Tal como acontece com o crédito pessoal taxa variável, esta solução com taxa fixa obriga à contratação do seguro de Vida Invalidez Absoluta e Definitiva e permite subscrever um Seguro de Proteção ao Crédito Pessoal facultativamente.

Esta é uma solução de crédito revolving que permite ao consumidor aceder a uma linha de crédito mensal com taxas de juro competitivas e isenta de comissões. Desta forma, o cliente pode dispor mensalmente, na sua conta à ordem, de um descoberto até 100% do seu salário líquido mensal, podendo efetivamente duplicar o seu ordenado num mês que seja necessário.

Entre as vantagens desta solução assinala-se a possibilidade de se dispor mensalmente de um descoberto na conta até 100% do salário líquido mensal, com um máximo de 2.500€. Trata-se de um crédito renovável mensalmente, isento de despesas e comissões e com uma taxa de juro (TAN) de 12,85%.

O ABANCA disponibiliza aos seus clientes dois cartões de crédito: o cartão Visa Classic e o cartão Visa Gold.

Ambos os produtos são equipados com a tecnologia contactless que facilita o pagamento de bens e serviços até 20 euros e apresentam uma ampla cobertura de seguros.
Adicionalmente, o ABANCA dispõe do Online Banking, um serviço de homebanking através do qual o cliente poderá realizar diversas operações com os cartões de crédito, bem como efetuar consultas.

O cartão Visa Classic do ABANCA diferencia-se, desde logo, por permitir efetuar pagamentos em todo o mundo. Este cartão permite a aquisição de bens e serviços sem que o cliente tenha que dispor de imediato dos seus recursos financeiros.

Para além desta vantagem, o cartão Visa Classic permite que o crédito se estenda até 50 dias sem juros, sendo que, nas restantes situações em que não é pago na totalidade, é aplicada uma TAEG de 14,9%.

Por exemplo: para um montante de 1.500 euros com um prazo de 12 meses e prestações constantes, a TAEG aplicada é de 14,9% e a TAN é de 10%.

Com este cartão o cliente tem ao seu dispor uma gestão flexível de conta, bem como do limite de utilização de crédito (plafond) que pode ser definido mediante negociação com a instituição financeira.

Adicionalmente, o cartão Visa Classic apresenta uma ampla cobertura de seguros associados, nomeadamente assaltos e apropriação indevida de dinheiro e das compras e uso fraudulento de cartões.

O cartão Visa Gold permite ao cliente fazer uma gestão flexível da sua conta, para além de ser um meio de pagamento seguro e válido em todo o mundo.

Este produto proporciona crédito sem juros entre 20 a 50 dias. Caso o montante em dívida não seja pago na totalidade, é aplicada uma TAEG de 14,9%.

No caso de se tratar de um montante de 1.500 euros com prazo a 12 meses e prestações constantes, a TAEG aplicada seria de 14,9%, ao passo que a TAN seria de 10%.

O limite de crédito é flexível, podendo ser decidido mediante negociação entre o cliente e a instituição financeira.

Este produto disponibiliza ainda uma ampla cobertura de seguros associados, tais como, por exemplo, assaltos e apropriação indevida de dinheiro e das compras e uso fraudulento de cartões.

Sim, nomeadamente o 3D Secure, que consiste num sistema de autenticação forte nos pagamentos efetuados na Internet com os cartões de débito Visa Electron ABANCA. Para acederes a este serviço, basta solicitar a adesão junto de um balcão ABANCA ou através da linha de atendimento 707 200 666, indicando-se qual o número de telemóvel que se pretende associar. Esta adesão não tem qualquer custo.

• Soluções de crédito pessoal com taxa fixa e com taxa variável, conforme o que mais aprouver ao consumidor;

• Possibilidade de aderir ao Descoberto Conta Ordenado, uma linha de crédito mensal com taxas de juro competitivas;

• Disponibilização de um empréstimo multiopções para complementar o crédito habitação;

• Cartão de crédito sem anuidade;

• Crédito habitação com um dos spreads mais baixos do mercado.

Para decidir se deve ou não conceder um empréstimo a um determinado cliente, o ABANCA avalia os seguintes aspetos:

• Rendimentos do consumidor;

• Situação financeira e patrimonial atualizada;

• Previsão de estabilidade financeira para reembolso das prestações;

• Historial do cliente na sua relação com o ABANCA ou com outra entidade financeira, com especial relevância em operações de crédito.

Ao utilizar o simulador crédito pessoal, o consumidor consegue perceber qual o valor a pagar pelo financiamento solicitado, com todos os juros, comissões, despesas e seguros associados. Também é possível perceber qual o montante que terá de ser reembolsado mensalmente.

A remuneração do ComparaJá.pt surge por parte das instituições bancárias de cada vez que um utilizador opta, de forma totalmente livre, por aderir a um produto disponibilizado por elas através da nossa plataforma. Não há qualquer tipo de impacto nas condições do crédito para o consumidor devido a esta intermediação.

De salientar que, para além de pouparmos tempo aos nossos utilizadores, que só necessitam de simular uma única vez para aceder a um comparativo de todos os bancos do mercado, o ComparaJá.pt disponibiliza também um serviço personalizado de apoio ao cliente que permite tornar os pedidos, seja de empréstimo imobiliário, outro empréstimo ou mesmocartão de crédito, menos burocrático, potenciando uma aprovação mais rápida.

A equipa de Apoio ao Cliente do ComparaJá.pt presta ainda gratuitamente todo o apoio de que os utilizadores necessitem ao nível do esclarecimento de dúvidas sobre as características dos produtos, o que permite uma escolha mais consciente e informada, bem como no que diz respeito à gestão do processo de pedido de financiamento junto das instituições bancárias.

Sim, o serviço do ComparaJá.pt é 100% gratuito para o utilizador. A remuneração do ComparaJá.pt surge por parte das instituições bancárias de cada vez que um utilizador opta, de forma totalmente livre, por aderir a um produto disponibilizado pelas mesmas através da nossa plataforma, não havendo qualquer tipo de impacto nas condições do crédito para o consumidor devido a esta intermediação.

Sendo assim, o nosso simulador de crédito é uma ferramenta completamente gratuita que reúne informações proporcionadas pelos bancos que são pertinentes à contratação do empréstimo, sem qualquer barreira paga à capacidade de simular e comparar propostas de diferentes instituições.