O que é a TAN no crédito habitação?

Antes de te comprometeres com um crédito habitação, é essencial perceberes todos os custos envolvidos. Um dos fatores mais importantes a considerar é a TAN (Taxa Anual Nominal), que influencia diretamente o valor que vais pagar mensalmente. Mas o que é exatamente a TAN e como pode afetar o teu empréstimo? Continua a ler para descobrires tudo o que precisas de saber!

O que significa TAN?

A TAN é a taxa de juro aplicada ao capital em dívida do teu crédito habitação. Representa o custo anual dos juros do empréstimo, sem incluir outros encargos como comissões ou seguros.

Como é calculada a TAN?

A TAN é composta por dois elementos principais:

• EURIBOR – É a taxa de referência do mercado interbancário europeu, podendo ser a Euribor a 3, 6 ou 12 meses.

• Spread – É a margem de lucro do banco e pode variar consoante o perfil do cliente e as condições do contrato.

A TAN é fixa ou variável?

Depende do tipo de taxa de juro escolhida:

• Taxa fixa – a TAN mantém-se inalterada durante todo o contrato.

• Taxa variável – a TAN muda consoante a evolução da EURIBOR.

• Taxa mista – começa fixa e depois passa a variável.

A TAN está regulamentada pelo Banco de Portugal e pelo Decreto-Lei n.º 74-A/2017, que define as regras de transparência na informação sobre crédito habitação.

"Os bancos devem divulgar de forma clara e objetiva as condições de crédito, incluindo a taxa de juro aplicável." – Banco de Portugal

• A TAN deve ser indicada de forma transparente nas simulações de crédito.

• Qualquer alteração na TAN (em caso de taxa variável) deve ser comunicada ao cliente.

Qual a diferença entre TAN e TAEG?

A TAN representa apenas os juros do empréstimo, enquanto a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) inclui todos os custos associados, como:

• Comissões bancárias;

• Seguros obrigatórios;

• Outros encargos financeiros.

A TAEG dá uma visão mais realista do custo total do crédito.

Como a TAN impacta a minha prestação mensal?

A TAN influencia diretamente o montante que vais pagar todos os meses. Aqui estão alguns exemplos práticos:

• Se a TAN for baixa, a tua prestação mensal será menor e pagarás menos juros ao longo do contrato.

• Se a TAN for alta, a tua prestação sobe e o custo total do crédito aumenta.

Como garantir a melhor TAN para o crédito habitação?

• Compara diferentes ofertas – Cada banco tem condições distintas.

• Atenta ao spread – Um bom historial financeiro pode ajudar a reduzir a taxa.

• Acompanha a evolução da EURIBOR – Se optares por uma taxa variável, está atento às oscilações.

• Avalia os custos adicionais – Confirma a TAEG para entender o custo real do crédito.

• Opta por produtos associados quando compensar – Alguns bancos oferecem spreads mais baixos se subscreveres seguros ou domiciliares o salário.

Queres encontrar a melhor taxa para o teu crédito habitação?

Agora que já sabes o que é a TAN e o impacto que tem no teu crédito habitação, estás mais preparado para tomar uma decisão informada. No ComparaJá, ajudamos-te a encontrar a melhor opção para o teu perfil, comparando diferentes propostas de forma rápida, simples e transparente.

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