Euribor
Taxa Euribor no Crédito Habitação
Fica a saber tudo o que precisas sobre esta taxa, prazos e a importância que esta tem na tua prestação de crédito habitação.
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O que é a taxa Euribor?
A Euribor ou, Euro Interbank Offered Rate, é um juro que os bancos pagam a outras instituições para financiar a sua atividade. Tal como acontece com os consumidores e com as empresas, também os bancos pedem dinheiro emprestado a outros bancos e pagam juros por isso.
A Euribor é calculada pela média das taxas de juros praticadas pelos 52 maiores bancos da zona euro, num determinado prazo.
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Como é que a Euribor impacta a tua vida?
Saber o que é a Euribor e como é que afeta o teu crédito é essencial.
Neste vídeo explicamos-te de forma simples o que é a Euribor e o impacto que ela tem no teu dia-a-dia.
Como tem sido a evolução ao longo do ano?
Na tabela abaixo podes ver como estavam as taxas Euribor no primeiro dia de cada mês este ano:
| Mês 2024 | Euribor 1 Semana | Euribor 1 Mês | Euribor 3 Meses | Euribor 6 Meses | Euribor 12 Meses |
| Novembro | 3.131% | 3.119% | 3.085% | 2.912% | 2.629% |
| Outubro | 3.328% | 3.330% | 3.252% | 3.092% | 2.749% |
| Setembro | 3.608% | 3.588% | 3.469% | 3.351% | 3.072% |
| Agosto | 3.642 % | 3.606 % | 3.638 % | 3.563 % | 3.349 % |
| Julho | 3.641 % | 3.655 % | 3.709 % | 3.678 % | 3.567 % |
| Junho | 3.828 % | 3.690 % | 3.782 % | 3.755 % | 3.722 % |
| Maio | 3.858 % | 3.877 % | 3.853 % | 3.828 % | 3.728 % |
| Abril | 3.870 % | 3.855 % | 3.883 % | 3.842 % | 3.664 % |
| Março | 3.872 % | 3.817 % | 3.938 % | 3.912 % | 3.744 % |
| Fevereiro | 3.843 % | 3.873 % | 3.884 % | 3.832 % | 3.505 % |
| Janeiro | 3.848 % | 3.856 % | 3.905 % | 3.861 % | 3.532 % |
Fonte: Euribor Rates (consultado a 04/11/2024)
Como funcionam os prazos a 3, 6 ou 12 meses da Taxa Euribor?
Quando compras uma casa, terás de escolher o prazo da taxa Euribor que pode ser de 3, 6 ou 12 meses. Esta taxa está presente em praticamente todos os créditos habitação e está sempre debaixo dos holofotes devido à influência que tem no valor das prestações mensais.
A Taxa Euribor não é fixa. Encontra-se sujeita a oscilações diárias em função da média das taxas de juros dos bancos mais ativos na zona euro. Assim, pode subir ou descer. De cada vez que a Euribor sobe, os empréstimos ficam mais caros e mensalidade da casa sobe. Se baixarem, a taxa de juro também desce. Este reflexo não é direto; pode levar semanas ou meses, ou não acontecer de todo.
Apesar de a Euribor sofrer flutuações diárias em função da atividade dos bancos, o cliente pode decidir o momento em que a taxa é recalculada. Os prazos mais comuns são 3, 6 e 12 meses, sendo que a escolha influencia o valor mensal da prestação; ou seja, o prazo define o ritmo a que a Euribor é atualizada.
Assim, ter um crédito habitação indexado à Euribor a 3 meses significa que o teu banco só pode rever o valor dessa taxa de 3 em 3 meses. Com a Euribor a 6 meses, a revisão será semestral e, com a Euribor a 12 meses, a atualização acontecerá apenas uma vez por ano.
Em todos os casos, o valor da Euribor utilizado para a prestação que irá vigorar nos 3, 6 ou 12 meses seguintes é calculado com base na média aritmética simples do mês anterior. Em Portugal, o prazo mais utilizado para o crédito à habitação é a Euribor a 6 meses. Mas será este o melhor prazo? Como escolher?
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Queres saber qual será a tua mensalidade de crédito habitação?
Simula o impacto da Taxa Euribor na prestação de mensal.
Euribor a 3 meses
Geralmente, uma Euribor com um prazo mais curto tem valores mais baixos, mas também responde mais rapidamente às oscilações (seja descida ou subida). Dito doutro modo, as prestações podem ser, à partida, mais convidativas, mas há maior volatilidade e incerteza.
Não sabe se, passados 3 meses, a tua prestação sobe ou se desce. Em suma, há menor estabilidade e, sempre que ouvires nas notícias que a Euribor está a subir, corres o risco de a tua prestação mensal também subir.
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Euribor a 6 meses
Esta é a Taxa Euribor mais escolhida pelos portugueses, uma vez que se posiciona num nível intermédio de risco. Nesta modalidade, a Taxa Euribor é recalculada a cada 6 meses e o valor da prestação da casa aumenta ou desce com uma frequência intermédia entre os 3 e os 12 meses.
Quando a Euribor regista crescimentos mais preocupantes, as famílias tendem a voltar-se para prazos maiores, que proporcionam mais estabilidade.
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Euribor a 12 meses
A Taxa Euribor a 12 meses acarreta juros ligeiramente mais elevados, mas, ao mesmo tempo, garante maior estabilidade dos custos. Uma vez que apenas é atualizada uma vez por ano, a tua prestação mensal não vai mudar ao longo desse período, mesmo que a Euribor se altere.
Assim, neste prazo mais longo paga-se uma espécie de prémio (ou seja, valores geralmente mais altos) pela estabilidade do preço.
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Qual é, afinal, o melhor prazo da Taxa Euribor?
Esta é uma pergunta que não tem uma resposta definitiva e universal. Não é possível antecipar, com segurança e certeza, quando as Taxas Euribor vão subir ou descer, nem em que medida, pelo que é impossível saber ao certo o impacto que terá no valor da tua prestação.
Quando as taxas estão a subir, o ideal é ter um prazo maior porque, desta forma, a sua prestação só será atualizada mais tarde. Quando as taxas estão a descer, pode ser mais vantajoso que a prestação seja revista mais cedo, para poder beneficiar dessa descida.
Assim, antes de tomares a tua decisão, deves fazer as contas a uma possível subida da prestação, pressupondo que os teus rendimentos não se alteraram. Assim, estarás em condições de verificar se continuas a conseguir pagar a prestação.
No fundo, a escolha dependerá do teu perfil, se procuras mais estabilidade ou menos, e da tolerância que tens à possibilidade de a tua prestação mudar em poucos meses. Faz pesar na tua decisão o ponto-chave fundamental: uma Euribor curta reflete constantemente a evolução dos juros (para o bem e para o mal) e uma Euribor longa envolve alterações mais espaçadas.
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