Simula o impacto da Taxa Euribor na prestação de crédito

A Euribor (Euro Interbank Offered Rate) é uma média das taxas de juro utilizadas pelas principais instituições financeiras da Zona Euro para emprestar dinheiro. A EURIBOR tem vários prazos, desde uma semana até um ano.

Em Portugal, a Euribor é utilizada como um indexante à TAN (Taxa Anual Nominal) utilizada pelos bancos para conceder crédito para comprar casa. Assim, a TAN é a soma da Euribor com o spread.

Após a soma à TAN das comissões, despesas, impostos associados ao crédito e outros produtos subscritos para uma bonificação no spread, obtém-se a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global). A Euribor tem, então, um peso considerável na taxa de juro variável de um crédito à habitação.

É nesta modalidade de taxas de juro – a variável, e não a taxa de juro fixa – que a prestação mensal é afetada. Desde há sensivelmente três anos que existe uma Euribor negativa: a Euribor a três meses encontra-se negativa desde abril de 2015 e a seis meses existe uma Euribor negativa desde novembro de 2015, sendo esta última ainda a mais utilizada no crédito à habitação, embora nos novos contratos predomine a Euribor a 12 meses.

Através do nosso simulador da Taxa Euribor podes avaliar o impacto desta taxa na tua prestação de crédito habitação. Para tal precisas apenas de indicar as seguintes características sobre o teu empréstimo:

• Valor do financiamento: qual foi o montante de crédito pedido ao banco.

• Prazo contratado: o prazo estipulado para o pagamento do crédito habitação.

• Mês da 1ª prestação: o mês onde tiveste de pagar a primeira prestação de crédito ao banco.

• A Euribor contratada: qual foi o regime da Taxa Euribor estipulado no contrato de crédito.

• O valor do spread: o spread que ficou definido pelo banco no contrato.

• Orçamento familiar mensal: o rendimento mensal que a tua família dispõe após despesas recorrentes.

Este simulador do ComparaJá permite também comparar diferentes situações relativamente à Euribor contratada, e que regime compensa mais para a tua situação.

A Euribor é a taxa de juro paga pelos bancos da zona euro por emprestar dinheiro, e que serve de referência à maior parte dos empréstimos à habitação. Esta taxa não é fixa; encontra-se sujeita a oscilações diárias em função da média das taxas de juros dos bancos mais ativos na zona euro.

A taxa Euribor tem-se mantido em níveis relativamente confortáveis para os portugueses que contrataram um Crédito Habitação. Contudo, os especialistas tinham já emitido alguns alertas, prevendo que esta taxa iria aumentar, e assim sucedeu.

No último ano, a taxa Euribor subiu a todo o vapor e, por isso, tem suscitado naturais preocupações por parte das famílias, que podem ficar numa situação financeira mais frágil. Quem tiver um Crédito Habitação de taxa variável vai ver a prestação da casa subir assim que for revista.

O aumento da taxa Euribor é o resultado das consequências financeiras da guerra na Ucrânia. A guerra está a gerar uma inflação na Zona Euro e, como resposta, o Banco Central Europeu (BCE) adotou uma política financeira mais austera, aumentando as taxas.

Esta mudança começou a dar os primeiros sinais em fevereiro de 2022, quando o próprio BCE admitiu essa possibilidade e, desde então, a taxa Euribor tem estado especialmente volátil. Confirma-se agora o que se antevia: a Euribor subiu e vai continuar a subir, o que vai fazer disparar os encargos dos portugueses com a prestação da casa.

Contudo, existem algumas formas de combater a subida da Euribor. Explicamos de seguida como poderá renegociar as condições do seu Crédito Habitação e, assim, minimizar o impacto na saúde financeira da sua família.

Se sentiste o impacto de uma subida na Euribor, nada temas, existem soluções que podes adotar que te vão ajudar a minimizar as consequências para a tua saúde financeira:

1. Renegociar o spread;

2. Mudar o crédito para taxa fixa;

3. Rever o seguro de vida;

4. Transferir o crédito;

5. Amortizar parte da divida;

6. Fazer uma consolidação de créditos.

Sabe mais sobre estas soluções neste artigo.