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Antes de assumires um crédito habitação, é essencial saber qual banco oferece as melhores condições. A taxa de juro pode fazer uma grande diferença no valor que irás pagar ao longo dos anos. Neste artigo, explicamos como funcionam os juros, quais os bancos com as taxas mais competitivas e como conseguir um empréstimo mais vantajoso. Descobre tudo aqui!
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Como funcionam os juros do crédito habitação?
Os juros do crédito habitação são compostos por dois elementos principais.
EURIBOR: A taxa de referência do mercado interbancário europeu, que pode ser a 3, 6 ou 12 meses.
Spread: A margem de lucro do banco, que varia conforme o risco do cliente e as condições oferecidas.
Além disso, existem taxas fixas, variáveis e mistas, que influenciam a prestação mensal a pagar ao longo dos anos.
Taxa fixa: Mantém-se constante durante todo o prazo do empréstimo, sem influência da EURIBOR, proporcionando estabilidade na prestação mensal.
Taxa variável: Altera-se conforme a EURIBOR, o que significa que as prestações podem subir ou descer ao longo do tempo.
Taxa mista: Começa com um período inicial de taxa fixa e, posteriormente, passa a ser uma taxa variável.
Segundo o Decreto-Lei n.º 74-A/2017, os bancos são obrigados a fornecer todas as informações sobre os custos do crédito de forma clara e transparente, incluindo a TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) e o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor).
Quais bancos têm as taxas de juro mais baixas?
As taxas de juro variam entre bancos e dependem do perfil do cliente. Algumas instituições tendem a oferecer spreads mais competitivos, enquanto outras podem compensar com isenção de comissões ou outros benefícios.
No entanto, para saber exatamente qual banco tem a melhor taxa para o teu caso, a solução mais eficaz é comparar todas as ofertas disponíveis.
| Banco | Tipo de taxa | Spread Mínimo | TAEG Mínima |
| ABANCA | Mista | 0,70% | 3,6% |
| ActivoBank | Mista | 0,70% | 4,7% |
| Bankinter | Mista | 0,70% | 4% |
| Banco CTT | Mista | 0,70% | 4,3% |
| BPI | Mista | 0,70% | 4,6% |
| Caixa Geral de Depósitos | Mista | 0,65% | 4,7% |
| Crédito Agrícola | Mista | 0,85% | 4,5% |
| Eurobic Abanca | Mista | 0,70% | 4,2% |
| Millennium BCP | Mista | 0,70% | 4,6% |
| Montepio | Mista | 0,70% | 4,5% |
| novobanco | Mista | 0,75% | 6,3% |
| Santander | Mista | 0,70% | 5,2% |
| UCI | Mista | 1,19% | 5,135% |
Tabela elaborada com base em informações disponíveis até 21 de março de 2025.
Como comparar os bancos facilmente?
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Dicas para conseguir um crédito habitação com juros mais baixos
Para garantir a melhor taxa, segue as seguintes dicas.
Melhora o teu perfil financeiro: Um bom histórico de crédito e uma taxa de esforço equilibrada aumentam as hipóteses de obter melhores condições.
Compara todas as ofertas: Nunca fiques pela primeira proposta! Usa simuladores como o ComparaJá para analisar as opções do mercado.
Avalia os produtos associados: Alguns bancos oferecem spreads mais baixos se subscreveres produtos como seguros ou contas ordenado. Mas verifica se realmente compensa!
Também tens direito a amortizar antecipadamente o crédito, mas é importante saber que podem existir penalizações, conforme estipulado pela legislação em vigor.
Sabe escolher o melhor para ti!
O crédito habitação é um compromisso de longo prazo, por isso, escolher bem o banco pode significar milhares de euros de poupança. Para encontrares a melhor taxa de juro sem stress, usa o ComparaJá e toma uma decisão informada de forma simples e transparente!
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