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Se estás à procura de um crédito habitação, é essencial compreender o que é a TAEG e como ela afeta o custo total do teu empréstimo. Neste artigo, vamos explicar o que é a TAEG, qual a sua importância e qual a taxa mais baixa praticada pelos principais bancos em Portugal.
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O que é a TAEG?
Segundo o Banco de Portugal, a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) representa o “custo do empréstimo para o cliente, por ano, em percentagem do montante emprestado.”. Por outras palavras, é o custo, em percentagem, que tens ao pagar o empréstimo todos os anos.
Esta taxa inclui não só os juros (TAN), mas também todas as comissões, despesas, seguros obrigatórios e outros encargos associados ao empréstimo. Assim, a TAEG oferece uma visão mais completa do custo real do crédito, permitindo uma comparação mais eficaz entre as diferentes ofertas disponíveis no mercado.
Qual é a TAEG mais baixa?
A TAEG varia consoante a instituição financeira e o tipo de taxa de juro escolhida: fixa, variável ou mista. De acordo com dados recentes, a taxa de juro implícita no crédito à habitação desceu para 3,830% em fevereiro de 2025, acumulando uma redução de 0,827 p.p. desde o máximo atingido em janeiro de 2024 (4,657%).
Para te ajudar a encontrar a melhor opção, apresentamos uma tabela comparativa das TAEGs praticadas pelos principais bancos em Portugal:
| Banco | Tipo de taxa | TAEG Mínima |
| ABANCA | Mista | 3,6% |
| ActivoBank | Mista | 4,7% |
| Bankinter | Mista | 4% |
| Banco CTT | Mista | 4,3% |
| BPI | Mista | 4,6% |
| Caixa Geral de Depósitos | Mista | 4,7% |
| Crédito Agrícola | Mista | 4,5% |
| Eurobic Abanca | Mista | 4,2% |
| Millennium BCP | Mista | 4,6% |
| Montepio | Mista | 4,5% |
| novobanco | Mista | 6,3% |
| Santander | Mista | 5,2% |
| UCI | Mista | 5,135% |
Este artigo foi elaborado com base em informações disponíveis até março de 2025.
As TAEGs apresentadas são indicativas e podem variar consoante o perfil do cliente, o montante financiado, o prazo do empréstimo e outros fatores. Deverás simular para obter propostas personalizadas.
Como calcular a TAEG?
A fórmula da TAEG é complexa, pois considera vários fatores como os juros, comissões e seguros obrigatórios. No entanto, o Banco de Portugal disponibiliza um simulador para ajudar os consumidores a calcular a TAEG dos seus créditos.
Aqui estão os principais passos para calcular a TAEG:
Reunir todas as despesas — Inclui os juros, comissões, seguros e outros custos obrigatórios.
Aplicar a fórmula da TAEG — A fórmula baseia-se na soma de todos os encargos ao longo do tempo e expressa o custo total do crédito numa taxa anualizada.
Dicas para obter uma TAEG mais baixa
Comparar propostas: Solicita simulações de crédito habitação em diferentes bancos para comparar as TAEGs oferecidas.
Negociar condições: Negocia o spread e outros encargos com o banco para reduzir a TAEG.
Optar por produtos associados: A contratação de produtos adicionais, como seguros ou domiciliação de ordenado, pode resultar em bonificações na taxa de juro.
Melhorar o perfil de risco: Manter um bom historial de crédito e uma taxa de esforço baixa pode levar a condições mais favoráveis.
Encontrar a TAEG mais baixa é fundamental para garantir um crédito habitação mais económico. Analisa cuidadosamente as ofertas disponíveis, compara as condições e escolhe a que melhor se adapta às tuas necessidades e possibilidades financeiras. Lembra-te de que uma decisão informada hoje pode traduzir-se em poupanças significativas no futuro.
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