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Ao adquirir um imóvel com recurso a um crédito habitação, o pagamento da primeira prestação não ocorre imediatamente após a assinatura do contrato. Neste artigo, explicamos como funcionam os prazos, o que esperar e quais são os aspetos importantes sobre os prazos máximos para pagar uma casa.
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Queres fugir à papelada de comprar casa?
Só tens de a escolher, nós tratamos do crédito!
Como funciona o crédito à habitação?
O crédito habitação é um contrato celebrado entre o cliente e a entidade financeira, que financia a aquisição de um imóvel. Este crédito é pago em prestações mensais, que incluem:
Amortização do capital – parte do montante que foi emprestado.
Juros – calculados com base na taxa de juro acordada (que podem ser fixos ou variáveis, indexados à Euribor).
Após a aprovação do crédito, o pagamento da primeira prestação ocorre no mês seguinte à disponibilização do financiamento ou na data acordada com o banco.
O que é necessário para pedir um crédito habitação?
Antes de avançar, precisas de:
Documentação financeira (declaração de IRS, recibos de vencimento).
Avaliação do imóvel.
Análise da tua taxa de esforço.
Taxa de esforço = (Encargos financeiros / Rendimento Líquido Total do Agregado) x 100
Qual é o tempo máximo para pagar uma casa?
O prazo máximo para um crédito habitação em Portugal varia consoante as condições do cliente e do banco. Segundo as diretrizes do Banco de Portugal:
O prazo máximo costuma ser de 40 anos.
Mas, para clientes acima dos 30 anos, o prazo pode ser reduzido para garantir que o crédito é liquidado antes dos 75 anos.
Ou seja, o prazo máximo depende da idade do titular no momento da contratação. Consoante a instituição, este pode ser calculado ao ano ou ao mês.
Prazos e impacto nas prestações
Quanto maior o prazo, menor é a prestação mensal, mas o total de juros pagos será maior. Menor prazo significa menos juros, mas prestações mensais normalmente mais elevadas.
Quando começo a pagar a primeira prestação do crédito habitação?
A primeira prestação é geralmente paga:
No mês seguinte à disponibilização do financiamento.
Na data acordada durante a assinatura do contrato.
Por exemplo, se o crédito for disponibilizado no dia 15 de janeiro, a primeira prestação será tipicamente cobrada em fevereiro.
Fatores que influenciam o prazo para o primeiro pagamento
Data da escritura – O financiamento é ativado após esta etapa.
Negociação com o banco – Alguns bancos permitem ajustar a data da primeira prestação.
Tipo de crédito – No caso de construção ou obras, o financiamento pode ser faseado.
O que ter em conta antes de contratar um crédito habitação?
Contratar um crédito é uma decisão importante. Antes de avançar:
Compara várias taxas de juro (TAEG e TAN).
Verifica os seguros obrigatórios (vida e multirriscos).
Analisa os custos adicionais, como comissões bancárias.
Certifica-te de que compreendes o impacto de variáveis como a Euribor na prestação mensal.
Para saberes mais sobre como escolher o melhor crédito habitação para o teu caso, vê o vídeo abaixo:
Regras legais e boas práticas
De acordo com o Banco de Portugal, os bancos são obrigados a:
Fornecer uma FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia) com todos os detalhes do crédito.
Garantir que o cliente entende os riscos associados às taxas variáveis.
Conclusão
Saber quando começas a pagar a primeira prestação do crédito habitação é essencial para gerir o teu orçamento. O pagamento depende da data da escritura e das condições acordadas com o banco. Antes de contratares o crédito habitação, informa-te bem sobre os prazos e custos associados para evitar surpresas.
Se ainda tens dúvidas, compara as ofertas de crédito habitação disponíveis e escolhe a que melhor se adapta às tuas necessidades.
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