O que analisar numa proposta de crédito habitação?

Neste guia, explicamos-te cada detalhe para que possas comparar propostas com confiança e encontrar as condições mais vantajosas.

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O que analisar num crédito habitação?

Escolher um crédito habitação vai além do valor da prestação mensal. Aqui estão os principais pontos que deves avaliar:

• Montante financiado – o banco não costuma financiar 100% do valor do imóvel, sendo o máximo habitual 90%.

• Prazo do crédito – um prazo mais longo reduz a prestação, mas aumenta os juros pagos no total.

• Taxa de juro – pode ser fixa, variável (indexada à Euribor) ou mista. Analisa qual a mais adequada ao teu perfil.

• Produtos associados – como seguros de vida e multirriscos, que influenciam os custos totais.

Como analisar uma proposta?

Ao receber propostas de crédito, compara-as cuidadosamente:

1. TAEG (Taxa Anual Efetiva Global) – inclui todos os custos do crédito (juros, comissões e seguros).

2. MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) – indica quanto irás pagar no total pelo crédito.

3. Mensalidade – considera se a prestação é compatível com o teu orçamento mensal.

4. Flexibilidade – confirma se há opções de amortização antecipada sem custos.

Tem o cuidado de verificar se as propostas incluem a aquisição de outros produtos e os respetivos custos.

Para saberes mais sobre como escolher o melhor banco para crédito habitação, vê a Rita ajuda-te abaixo:

Como ler uma FINE?

A Ficha de Informação Normalizada Europeia (FINE) é um documento obrigatório que resume as condições do crédito. Presta atenção aos seguintes elementos:

• Identificação do crédito – tipo, montante e prazo.

• Taxas de juro – incluindo spread, indexante e TAEG.

• Comissões e encargos – custos de abertura, gestão ou liquidação antecipada.

• Condições associadas – produtos adicionais exigidos pelo banco.

Spread ou TAEG: Qual a mais importante?

Embora o spread seja um indicador muito mencionado, a TAEG é a medida mais relevante porque engloba:

• Taxas de juro;

• Comissões bancárias;

• Custos com seguros e outros produtos associados.

Por exemplo, um crédito com spread baixo mas com seguros caros pode ter uma TAEG elevada. Logo, escolhe a opção com a menor TAEG para reduzir os custos totais.

Outros pontos importantes a considerar

Taxa fixa, variável ou mista?

A taxa fixa garante prestações constantes, ideal para quem quer estabilidade. Já a taxa variável depende da Euribor, podendo resultar em prestações mais baixas, mas também em maior risco. Por último, a taxa mista combina um período inicial de taxa fixa seguido de taxa variável, oferecendo um equilíbrio entre estabilidade e flexibilidade.

Amortização antecipada

Sabe se existem penalizações para amortizar o crédito antes do prazo e como isso pode impactar as tuas finanças. Podes solicitar ao banco simulações de como o prazo afeta os custos totais.

Seguros obrigatórios

Consulta os custos e as coberturas dos seguros de vida e multirriscos exigidos. Estes encargos podem ser contratados fora do banco para poupar.

Analisar uma simulação de crédito com atenção é o primeiro passo para garantires as melhores condições para o teu préstimo. Usa plataformas como o ComparaJá para comparar ofertas e lembra-te de considerar a TAEG, o MTIC e os produtos associados antes de tomares uma decisão.

Se tens dúvidas ou queres ajuda personalizada, estamos aqui para apoiar na escolha do crédito ideal para a tua situação.