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Estás a pensar em utilizar o teu Plano Poupança Reforma (PPR) para amortizar o crédito habitação? Em 2025, no entanto, as regras para utilizar o teu Plano Poupança Reforma (PPR) na amortização do crédito habitação sofreram alterações significativas. Até 31 de dezembro de 2024, era possível resgatar o PPR sem penalizações fiscais para este fim. Contudo, a partir de 1 de janeiro de 2025, essa possibilidade foi revogada, e o resgate antecipado do PPR para amortizar o crédito habitação voltou a ser penalizado.
Mas será que compensa em 2025? Vamos explorar os prós e contras para te ajudar a decidir.
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O que é o PPR e como posso utilizá-lo no crédito habitação?
O PPR (ou Conta Poupança Reforma) é uma forma de poupança a longo prazo, geralmente direcionada para a reforma, mas com benefícios fiscais que o tornam atrativo.
O PPR é uma aplicação financeira com vantagens fiscais, criada para garantir uma poupança extra na reforma, mas que pode ser usada em situações específicas, como o pagamento do crédito habitação.
Entre 2022 e 2024, devido a medidas excecionais, foi permitido o resgate antecipado do PPR sem penalizações fiscais para amortizar o crédito habitação. Esta medida visava aliviar o impacto do aumento das taxas de juro nas famílias portuguesas.
Em 2025 voltaram as penalizações
Com o término das medidas excecionais a 31 de dezembro de 2024, o resgate antecipado do PPR para amortizar o crédito habitação voltou a estar sujeito a penalizações fiscais em 2025. Isto significa que, ao resgatar o PPR antes dos prazos legais estabelecidos e para fins diferentes dos previstos (como a reforma), poderás enfrentar penalizações fiscais, incluindo a devolução dos benefícios fiscais anteriormente usufruídos.
Alternativas para amortizar o crédito habitação em 2025
Embora a possibilidade de utilizar o PPR sem penalizações para amortizar o crédito habitação tenha sido revogada, existem outras alternativas que podes considerar.
Amortização antecipada sem comissão: Até ao final de 2025, quem tiver um crédito à habitação com taxa variável está isento do pagamento de comissão por amortização antecipada. Esta medida permite que amortizes parte ou a totalidade do capital em dívida sem custos adicionais, desde que o teu contrato seja de taxa variável.
Negociação com o banco: É possível renegociar as condições do teu crédito habitação, como o spread ou o prazo do empréstimo, para obter condições mais favoráveis.
Transferência de crédito: Poderás transferir o teu crédito habitação para outra instituição financeira que ofereça melhores condições, aproveitando eventuais campanhas ou spreads mais baixos.
Lembra-te: o mais importante é tomar uma decisão que se alinhe com as tuas necessidades atuais e futuras. Se precisares de mais ajuda, não hesites em consultar-nos!
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