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Se estás a vender a tua casa para comprar outra, há vários fatores que deves ter em consideração, desde as implicações fiscais às complexidades do processo de venda e compra simultâneas. Neste artigo, vamos abordar as principais questões associadas a este processo.
Vender e comprar casa ao mesmo tempo
Vender e comprar uma casa ao mesmo tempo pode ser um verdadeiro desafio logístico e financeiro. Aqui estão alguns passos que te podem ajudar a simplificar este processo:
Avaliar o mercado – Antes de iniciar a venda, é crucial perceber o valor da tua casa no mercado atual e a procura pelo tipo de imóvel que desejas comprar.
Conseguir financiamento – Se não tiveres o montante total da venda disponível imediatamente para a nova compra, podes necessitar de um crédito-ponte. Este tipo de crédito permite que tenhas o dinheiro para a nova casa enquanto a tua ainda está em processo de venda.
Fazer bater o timing certo – Tentar alinhar a data de venda e de compra pode ser um quebra-cabeças, por isso é importante que tenhas um bom planeamento. A flexibilidade nas negociações com ambas as partes (comprador e vendedor) é essencial.
Sê paciente. Neste processo, o fundamental é ter um plano bem definido e estar preparado para ajustes de última hora.
O que é o Crédito-Ponte?
O crédito-ponte é um financiamento temporário criado para quem está a comprar uma nova casa antes de conseguir vender a atual. Este crédito permite-te obter o montante necessário para a compra da nova casa, mesmo que ainda não tenhas recebido o dinheiro da venda do teu imóvel.
Como Funciona o Crédito-Ponte?
Basicamente, o banco adianta-te o valor da nova casa até que consigas vender o seu imóvel atual. Este crédito tem um prazo limitado (geralmente entre 6 e 12 meses) para que possas concretizar a venda da casa antiga e, assim, liquidar o crédito-ponte. Normalmente, é necessário que o valor da venda da casa antiga seja suficiente para cobrir o montante do crédito concedido.
É importante garantires que vais conseguir vender a tua casa dentro do prazo do crédito-ponte, pois, caso contrário, podes enfrentar juros mais altos ou dificuldades em pagar o empréstimo.
E se ainda tiver Crédito Habitação por pagar?
Se pretendes vender uma casa que ainda tem crédito habitação por pagar, é importante saber como podes dar seguimento à venda e extinguir a tua dívida de forma simples e rápida.
Para isso, vais precisar de pedir ao banco o distrate de hipoteca. De forma simples, este documento confirma que o crédito associado ao imóvel está pago, permitindo o cancelamento da hipoteca no Registo Predial. Segundo o Banco de Portugal, o distrate é “um documento emitido pelo credor (instituição de crédito), quando a dívida relativa ao crédito à habitação garantido por hipoteca ou a outro crédito hipotecário se encontra totalmente paga pelo mutuário.”
Agora, se ainda não tiveres liquidado o crédito quando fores vender o imóvel, há uma solução. A propriedade passa para o comprador, mas será necessário liquidar a dívida na altura da venda. Ou seja, o valor da venda é usado para pagar o que resta do crédito, ficando assim a dívida extinta.
Vender casa para comprar outra: mais-valias
Quando se vende uma casa, pode ser necessário pagar imposto sobre mais-valias. Mas o que são mais-valias? Trata-se do lucro obtido com a venda de um imóvel, que é calculado pela diferença entre o valor de compra e o valor de venda.
Se o valor da venda for superior ao que pagaste quando adquiriste o imóvel, poderá ser tributado sobre esse valor. No entanto, há isenções possíveis:
Reinvestimento do lucro – Se reinvestires o montante da venda na compra de outra habitação própria permanente no prazo de 36 meses, poderás estar isento deste imposto.
Se tiveres mais de 65 anos e utilizares o valor da venda para criar um PPR ou outro produto de poupança para a reforma, também podes beneficiar de isenção.
Segundo o artigo 10.º do Código do IRS, a tributação de mais-valias pode ser evitada ou minimizada se cumprires determinados requisitos. Para mais informações, podes consultar a legislação portuguesa.
Quero vender a minha casa
Se estás decidido a vender a tua casa, deves começar por alguns passos essenciais para que tudo corra da melhor forma:
Obter uma avaliação profissional – Mesmo que tenhas uma ideia do valor de mercado, uma avaliação por um especialista pode dar-te uma perspetiva realista.
Preparar a documentação – Certidões, registos e licenças precisam de estar atualizados. Certifica-te de que o Certificado Energético está em ordem, já que é obrigatório em Portugal.
Anunciar a venda – Utiliza plataformas online e serviços de imobiliárias para divulgar o teu imóvel ao máximo. Lembra-te de preparar a casa para visitas de potenciais compradores.
Negociar com clareza – Define o valor mínimo que aceitas e está preparado para negociações. A transparência com o comprador pode ser a chave para fechar o negócio mais rapidamente.
Se já tiveres uma casa em vista para comprar, podes negociar um CPCV para garantir que não perdes o imóvel enquanto a venda da tua casa está a decorrer.
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Queres fugir à papelada de comprar casa?
Só tens de a escolher, nós tratamos do crédito!
Por fim, vender a casa pode ser um processo emocionalmente desgastante, mas é fundamental manter uma postura objetiva. Vender casa para comprar outra é um processo que envolve planeamento, paciência e conhecimento das leis fiscais e do mercado imobiliário. Se seguires os passos certos e tiveres o apoio necessário, podes garantir que a transição entre a venda e a compra será mais simples e vantajosa.
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