Como pedir Crédito Pessoal: passo a passo

Precisas de um crédito pessoal para concretizar um projeto, cobrir uma despesa inesperada ou simplesmente organizar as tuas finanças? Saber exatamente como pedir crédito pessoal é essencial para que o processo seja simples, rápido e sem surpresas. Aqui, explicamos todos os passos para que possas conseguir o teu empréstimo da forma mais fácil possível.

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O que é necessário para pedir crédito pessoal?

Antes de mais nada, precisas de cumprir alguns requisitos essenciais para que o teu pedido seja aprovado:

• Ter mais de 18 anos (ou 21 anos, dependendo do banco);

• Residir em Portugal (ou ter autorização de residência);

• Possuir rendimentos estáveis e comprováveis;

• Não ter incumprimentos registados no Banco de Portugal.

Se preencheres estes critérios, estás pronto para seguir o próximo passo a passo.

Passo a passo para pedir crédito pessoal

#1 - Definir o montante e o prazo do reembolso 

Antes de mais, avalia quanto precisas e qual o prazo de pagamento ideal. Tem atenção à taxa de esforço, esta não deverá ultrapassar 30% do teu rendimento mensal para garantir que consegues suportar a mensalidade sem comprometer o teu orçamento.

#2 - Comparar as instituições

As condições variam bastante entre bancos. Analisa diferentes propostas para encontrares a melhor taxa de juro e condições mais vantajosas.

#3 - Analisar a FIN  

A Ficha de Informação Normalizada é um documento que apresenta todos os detalhes do crédito, incluindo TAN, TAEG e MTIC. Lê com atenção para não teres surpresas desagradáveis. Alguns elementos importantes a considerar são:

• Duração do contrato;

• Montante da prestação, incluindo capital, juros e Imposto do Selo;

• Número de prestações até ao pagamento total do crédito;

• Comissões de reembolso antecipado, caso queiras liquidar a dívida antes do prazo;

• Taxa de Juro Anual Nominal (TAN) e Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG), sendo esta última um indicador mais completo do custo do crédito;

• Comissões associadas ao crédito, como custos de abertura de contrato;

• Penalizações por falta de pagamento e respetivos encargos adicionais.

Se tiveres dúvidas, pede esclarecimentos ao banco ou ao intermediário de crédito antes de assinar o contrato.

#4 - Preparar a documentação necessária

Para evitares atrasos, é importante reunires todos os documentos necessários antes de fazeres o pedido:

1. Cartão de Cidadão ou outro documento de identificação;

2. Comprovativo de morada (por exemplo, uma fatura de eletricidade ou água);

3. Comprovativo de IBAN (um extrato bancário, por exemplo);

4. Declaração de IRS e recibos de vencimento (ou comprovativos de rendimentos, no caso de trabalhadores independentes);

5. Mapa de responsabilidades de crédito do Banco de Portugal.

Estes são os documentos mais comuns, mas algumas instituições financeiras podem pedir informação adicional.

#5 - Submeter o pedido

Agora que já estás a par de todos os detalhes e reuniste toda a documentação, faz o pedido junto da instituição escolhida, online ou presencialmente, e aguarda pela análise de crédito.

#6 - Aprovação do crédito

Se a tua situação financeira estiver em conformidade, receberás a aprovação. Algumas instituições podem solicitar documentos adicionais.

O tempo de aprovação varia consoante o montante, os contornos do pedido e as políticas da instituição.

#7 - Formalizar o crédito

Após a aprovação, assinas o contrato e, em poucos dias, o montante é transferido para a tua conta. Recomendamos que antes de assinar o contrato, deves ler atentamente o contrato e colocar alguma dúvida com que tenhas ficado.

Como aprovar crédito pessoal?

A aprovação do crédito depende de alguns fatores-chave. Aqui estão algumas dicas para aumentares as tuas hipóteses:

• Mantém um bom historial de crédito: evita incumprimentos e atrasos nos pagamentos.

• Reduz o teu endividamento: se tens muitos créditos ativos, isso pode prejudicar a aprovação.

• Escolhe um montante realista: pedir um valor adequado à tua capacidade financeira pode facilitar a aceitação.

• Compara ofertas: diferentes bancos podem ter critérios distintos. Experimenta simular o crédito.

Qual é o crédito mais fácil de ser aprovado?

Nem todos os créditos pessoais têm os mesmos requisitos de aprovação. Em geral, os créditos com montantes mais baixos e prazos curtos são mais fáceis de obter. Algumas opções incluem:

• Crédito pessoal online: menos burocracia e aprovação rápida;

• Crédito consolidado: se já tens vários créditos, juntar tudo num só pode ajudar;

• Crédito com garantias: se ofereces uma garantia (como um fiador), tens mais hipóteses de aprovação.

Quanto tempo demora a aprovar um crédito pessoal?

O tempo de aprovação varia conforme a instituição financeira e o teu perfil. Em geral, pode levar:

• Aprovação inicial: entre 24 e 48 horas;

• Análise dos documentos: entre 2 a 7 dias;

• Assinatura do contrato e transferência do dinheiro: entre 24 a 72 horas.

Conclusão

Pedir um crédito pessoal pode ser um processo simples se souberes exatamente o que precisas e como te preparares. Garante que tens os documentos certos, analisa as tuas hipóteses de aprovação e escolhe a opção mais adequada ao teu perfil financeiro. Se quiseres comparar condições e encontrar a melhor oferta, usa o nosso simulador de crédito pessoal e faz uma escolha informada!