Como escolher o melhor crédito pessoal: como e quando pedir?

Escolher o melhor crédito pessoal pode ser uma tarefa desafiadora, especialmente com tantas opções disponíveis no mercado. Se estás à procura de financiamento para concretizar um projeto, pagar dívidas ou lidar com uma emergência financeira, este artigo vai ajudar-te a tomar a decisão mais informada. 

Qual o melhor crédito pessoal em 2025?

O mercado de créditos pessoais em 2025 oferece diversas soluções para diferentes necessidades. Contudo, não há uma “resposta universal” – o melhor crédito depende dos teus objetivos e perfil financeiro. Aqui estão alguns fatores a considerar:

• Finalidade do empréstimo: Créditos pessoais para educação, obras ou consolidação de dívidas têm condições diferentes.

• Montante e prazo: Se precisas de um montante elevado, os prazos mais longos podem parecer atrativos, mas significam juros acumulados.

• Taxa de Juros Anual Efetiva Global (TAEG): Em 2025, bancos e financeiras competem por oferecer TAEGs mais baixas. A TAEG reflete todos os custos associados ao crédito.

Seja para comprar um carro, investir na tua formação ou fazer uma viagem de sonho, pesquisa bem as opções.

Qual o melhor banco em Portugal para crédito pessoal?

Em Portugal, a escolha da melhor opção para crédito pessoal depende das tuas prioridades. Abaixo, listamos algumas opções:

Caso Margarida

A Margarida comprou casa e vai pedir um crédito pessoal para obras no valor de 10.000 euros a serem pagos em 24 meses.

Simulação feita a 16 de janeiro de 2025.

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Qual é a taxa mais baixa para crédito pessoal?

Atualmente, as taxas variam dependendo da finalidade e do montante do crédito. Em 2025, as TAEGs para crédito pessoal podem variar entre 6% e 18%, dependendo de:

• Perfil do cliente: Histórico de crédito, rendimentos e estabilidade financeira.

• Montante: Créditos mais baixos tendem a ter TAEGs mais altas.

• Prazo: Quanto mais longo o prazo, maior será o custo total do empréstimo.

É essencial comparar as ofertas de diferentes instituições. Verifica sempre as condições do contrato, incluindo comissões de abertura e seguros obrigatórios.

Como escolher o melhor crédito?

Aqui estão algumas dicas práticas para escolher o melhor crédito pessoal:

1. Define os teus objetivos

Antes de pedires um crédito, identifica exatamente para que precisas do dinheiro. Um crédito para consolidar dívidas é muito diferente de um crédito para comprar um carro ou realizar um curso.

2. Analisa o teu orçamento

Certifica-te de que consegues suportar a prestação mensal sem comprometer o teu orçamento. Uma regra geral é não ultrapassar 30% do rendimento mensal com dívidas.

3. Compara ofertas

Compara condições entre diferentes instituições financeiras. Procura plataformas que permitam comparar TAEGs, MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor) e condições contratuais.

4. Escolhe a taxa de juro mais vantajosa

A TAEG é o principal indicador que deves observar. Inclui todos os custos do crédito e ajuda-te a perceber o custo total.

5. Lê o contrato com atenção

Verifica os detalhes do contrato antes de assinar. Presta atenção a:

• Penalizações por reembolsos antecipados.

• Custos adicionais ou taxas ocultas.

• Exigências de seguros.

Quando pedir um crédito pessoal?

Saber quando pedir um crédito pessoal é tão importante quanto escolher o melhor. Aqui estão algumas situações em que um crédito pode ser uma boa opção:

• Investimento pessoal: Como educação ou formação profissional.

• Emergências financeiras: Como despesas médicas inesperadas.

• Consolidação de dívidas: Para juntar vários créditos numa única prestação com juros mais baixos.

Por outro lado, evita pedir créditos para despesas supérfluas ou quando o teu orçamento já está comprometido. Planeia bem para não correr riscos financeiros desnecessários.

Escolher o melhor crédito pessoal exige pesquisa, análise e uma compreensão clara das tuas necessidades. Compara ofertas, avalia as taxas e não hesites em esclarecer todas as tuas dúvidas antes de assinar qualquer contrato.