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Se tens um crédito habitação e queres saber se faz sentido transferi-lo para outro banco, este artigo é para ti! A transferência de crédito habitação pode ajudar-te a reduzir prestações, conseguir melhores condições ou adaptar o financiamento à tua situação atual. Mas afinal, quanto custa esta mudança? Vamos explicar tudo de forma simples.
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Como funciona a transferência de crédito habitação?
A transferência do crédito habitação é o processo de mudar o teu empréstimo para outro banco que ofereça melhores condições, como taxas de juro mais baixas, menores comissões ou maior flexibilidade nos pagamentos.
Passos essenciais de uma transferência de crédito:
Analisar o mercado e fazer uma simulação - Compara as condições de vários bancos para garantir que vale a pena a mudança.
Avaliação da nova entidade - O novo banco irá avaliar o teu perfil financeiro e a tua habitação.
Liquidação do crédito anterior - O novo banco paga o montante em dívida ao banco atual.
Formalização do novo crédito - Assinas um novo contrato e começas a pagar as novas prestações.
Quanto custa transferir o crédito habitação?
Embora a transferência possa trazer vantagens financeiras, também existem custos que deves ter em conta.
Comissão de reembolso antecipado: Se o teu crédito estiver em regime de taxa variável, a comissão máxima é 0,5% do capital em dívida. Se tiver em regime de taxa fixa, esta pode chegar aos 2% do montante em dívida.
Alguns bancos podem assumir este custo de 0,5%, tornando a transferência ainda mais vantajosa para ti. No caso de estares em regime de taxa fixa, terás de pagar 1,5% do valor de transferência. Se for durante o regime de taxa variável o banco poderá cobrir a totalidade esse valor. Está atento a estas ofertas para saber se este encargo pode ser suportado pelo novo banco.
Custos de escritura e registos: Estes custos incluem os custos com o cartório notarial e a conservatória para atualizar a hipoteca. Pode variar entre 300 euros a 1.000 euros, dependendo do cartório.
Comissão de avaliação: O novo banco irá pedir uma avaliação do imóvel, que custa entre 200 euros e 500 euros.
Comissão de dossier: Alguns bancos cobram taxas administrativas pela análise do pedido, que pode variar entre 100 euros e 600 euros.
Seguros obrigatórios: Poderás ter de contratar um novo seguro de vida, que podem ter custos distintos do teu contrato atual.
Vale a pena transferir o crédito habitação?
Se as poupanças forem superiores aos custos iniciais da transferência, sim! Antes de tomares uma decisão, faz simulações e calcula quanto vais poupar ao longo dos anos.
Quantas vezes posso transferir crédito habitação?
Não há um limite definido para transferires o teu crédito habitação. Contudo, cada transferência tem custos associados, por isso deves avaliar bem antes de mudar de banco. Se as condições do mercado melhorarem, poderá fazer sentido considerar uma nova transferência no futuro.
Quando faz sentido voltar a transferir?
Se houver uma redução significativa das taxas de juro.
Se conseguires reduzir spread e comissões.
Se necessitares de rever o prazo do empréstimo para ajustar a tua situação financeira.
A transferência de crédito habitação pode ser uma excelente opção para reduzires custos e melhor adaptares o financiamento à tua realidade. No entanto, antes de tomares a decisão, analisa bem os custos envolvidos e compara propostas de diferentes bancos.
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