Sabe tudo sobre o período de carência de um empréstimo

Quando contratas um empréstimo, seja este um crédito habitação ou um crédito pessoal, é comum que oiças falar em período de carência, mas sabes exatamente o que significa este termo? Neste artigo, explicamos-te em que consiste esta modalidade de reembolso, quais são as vantagens e desvantagens e como o podes solicitar ao teu banco.

O que é o período de carência de um empréstimo?

As primeiras prestações do crédito habitação podem ser difíceis de suportar. Mudaste de casa há pouco tempo, pelo que, para além dos custos do crédito, ainda tens outros gastos adicionais com mobília e decoração e uma mensalidade mais reduzida neste início dava-te jeito de forma a não pressionar demasiado a tua taxa de esforço.

Usufruir do período de carência de um empréstimo pode ser a solução que procuras. Este período consiste numa modalidade de reembolso que te permite pagar uma prestação menor do empréstimo, uma vez que, durante algum tempo, estarás apenas a reembolsar os juros, não estando a amortizar capital em dívida.

Assim, enquanto estiveres dentro do período de carência, pagarás uma menor prestação que, por norma, pode ter a duração entre 6 e 24 meses.

Quais as vantagens e desvantagens desta modalidade?

Esta modalidade pode trazer-te benefícios na medida em que te permite pagar, durante o tempo acordado entre ti e o teu banco, uma prestação mensal do empréstimo mais reduzida. Caso estejas com dificuldades em fazer face às tuas dívidas, optar por esta modalidade pode ser vantajoso na medida em que aliviará a tua taxa de esforço para evitar que falhes o pagamento das prestações, dando-te assim algum conforto. No entanto, esta solução tem algumas desvantagens. Ao terminar o período de carência do empréstimo, o montante da prestação aumenta, pois o capital que não foi amortizado terá de o ser num prazo mais curto, prazo este que corresponde ao tempo que falta para acabares de liquidar o empréstimo. Outra nota importante a ter em consideração é que existe a probabilidade de o banco te aumentar o spread. Quer isto dizer que, por norma, um empréstimo com período de carência fica mais caro na sua totalidade, pelo que é muito importante ponderar se realmente queres optar por esta solução. Tem em mente que existem diversas instituições que oferecem créditos com condições e períodos de carência diferentes, por isso é importante que analises e compares toda a oferta para escolher a solução mais adequada a ti.

Como solicitar o período de carência ao banco?

O período de carência pode ser contratado logo no início do empréstimo, no entanto também tens a possibilidade de solicitar esta solução à tua instituição financeira no decorrer do contrato. Caso a meio do empréstimo te vejas em risco de endividamento, podes recorrer a esta modalidade e pedir, junto do teu banco, para que sejam alterados os termos do contrato nesse sentido. Primeiramente, deves manifestar a tua intenção de aderir ao período de carência junto da instituição e preencher e entregar os documentos que eventualmente forem pedidos. O banco irá avaliar a viabilidade de aplicar esta solução e, mediante resposta afirmativa, procede à alteração formal do contrato inicial.

Vale a pena optar por esta solução?

Como referido acima, esta pode ser uma opção vantajosa a curto prazo, principalmente se estás em risco de entrar em endividamento, pois permite uma redução das prestações mensais. No entanto, a médio/longo prazo raramente compensa, uma vez que o custo total do crédito acaba por ser mais elevado, fazendo com que tenhas mais despesas no futuro. É importante que averigues muito bem que alternativas tem disponíveis antes de decidir optar pelo período de carência e tem em mente que existem outras formas de sair da dívida caso te encontres nessa situação.