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A procura para comprar um imóvel pode ser muito morosa e complicada, devido à grande quantidade de questões que se deve ter em conta. Continua a ler para perceber 6 erros financeiros que muitas pessoas cometem quando estão à procura de casa.
1) Decidir comprar um imóvel sem considerar arrendar
Antes de mais, deverás considerar se deves comprar casa ou se é mais vantajoso arrendar por algum tempo. Se já tens em mente não permanecer na mesma habitação durante um grande período de tempo, talvez seja mais compensatório recorrer ao arrendamento.
É tudo uma questão de pesar os prós e os contras. Por um lado, a casa que comprares é efetivamente tua e, como tal, poderás tê-la de acordo com as tuas preferências. Por outro lado, ao arrendar terás de respeitar as regras do senhorio.
2) Não ter o crédito habitação que melhor se adequa às tuas necessidades
Para quem não adquire um crédito habitação que seja direcionado para as suas necessidades, poderá tornar-se complicado pagar as prestações acordadas e entrar em incumprimento é algo que se deve evitar.
Atualmente já existem empréstimos à habitação com diversas modalidades de pagamento, pelo que podes optar por carência de capital ou até mesmo por diferimento de capital, caso tenhas necessidade de pagar uma mensalidade mais reduzida em algum momento do contrato. É tudo uma questão de comparar as diversas ofertas e de escolher a que melhor se adequa ao teu caso específico.
3) Não ter um emprego estável
É verdade que na conjuntura económica atual torna-se mais complicado ter um emprego estável, mas este fator é importante quando pensas em comprar casa.
Deverás estar numa fase da tua vida em que consideras ter um emprego razoavelmente seguro, para que te seja mais fácil conseguir não só pagar as prestações do teu crédito habitação ao banco, mas também todas as despesas que advêm de adquirir um imóvel, desde contratos de água, luz e gás, mobília, pintura e decoração, telecomunicações, entre outros.
Deves, desde cedo, ter em consideração que o trabalho em que estás não será para sempre. Como tal, deves considerar poupar parte do teu rendimento mensal para eventuais imprevistos financeiros – por exemplo, o motor do teu carro avariou, a tua máquina da roupa deixou de funcionar e tens de adquirir uma nova, ou até mesmo problemas de saúde que requeiram tratamentos mais caros.
4) Não analisar o mercado
É muito importante analisar o mercado imobiliário antes de comprar casa. Se não tens noção dos valores praticados, poderás não compreender quando te pedem um valor mais elevado no momento da compra.
Deverás fazer uma prospeção de mercado, analisar se existe muita ou pouca oferta de casas na zona que pretendes, perceber como funcionam as oscilações no mercado e ainda compreender alguns termos financeiros que te ajudam a desmistificar os valores que terás de desembolsar quando compras um imóvel.
5) Não planear a compra da casa
Antes de sondar o mercado e também de pesquisar sobre qual o melhor crédito habitação para ti, deverás planear a compra do imóvel propriamente dita. Isto significa que deverás questionar-te não só sobre as tuas possibilidades financeiras, mas também sobre outros aspetos importantes.
Um aspeto relevante a ter em conta será a tua taxa de esforço. Se já tens alguns empréstimos, será esta uma boa altura para comprar casa e pedir um crédito habitação? Normalmente, a taxa de esforço não deverá ser superior a um terço (33%) do teu rendimento mensal.
Deverás também ponderar se tens algum dinheiro disponível para dar como entrada ao comprar uma casa. Este montante depende não só da percentagem que a instituição financeira te dá sobre o valor da casa, mas também do próprio preço da propriedade.
Outro aspeto que deves ter em atenção é as condições da casa e se esta cumpre os requisitos que procuras. Marca visita para os imóveis em que tens interesse e, se achares necessário, convida alguém de confiança para te acompanhar.
Para dar seguimento à compra, deverás também certificar-te de que a casa tem toda a documentação necessária para prosseguir com a venda e se a mesma não se encontra penhorada ao banco ou com mais do que um dono.
É importante teres acesso a documentos como a Certidão de Teor, Ficha Técnica da Habitação, Caderneta Predial, Certificado Energético e Historial do Condomínio.
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6) Não contar com custos extra
Outro erro que deves evitar é o de não pensar em todos os gastos que advêm de comprar casa. Quando pensas em comprar um imóvel, não pode apenas pensar no valor exato da propriedade, deverás sim considerar diversos custos extra, mas que são inevitáveis.
Em primeiro lugar, deverás saber que terás de adquirir um seguro de vida e um seguro multirriscos-habitação, pois é obrigatório contratar estes dois seguros quando realizas um crédito habitação. Ambos os seguros protegem-te a ti e ao teu imóvel, em caso de eventuais problemas que possam acontecer – desde catástrofes naturais a desemprego.
Em segundo lugar, torna-se importante conhecer as taxas de juro e spread aplicados e as comissões cobradas pelo banco no qual irás adquirir o teu crédito habitação.
Por último, há que ter atenção aos impostos que deverás pagar quando comprares casa. Nomeadamente, o IMI (Imposto Municipal sobre Imóveis) e o IMT (Imposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas).
O IMI pagarás anualmente, após a compra da casa, e é variável consoante o município onde irás habitar. Por outro lado, o IMT é o imposto pago aquando da aquisição do imóvel e é aplicado sobre o valor tributário da casa.
É verdade que as finanças são, por norma, algo complicado e de difícil compreensão, mas com alguma paciência é possível educares-te financeiramente e compreender os impostos e porque os paga. Desta forma, não terás necessidade de despender mais dinheiro ao pagar a um Contabilista para te tratar das finanças pessoais.
Em resumo, deverás ter uma clara perspetiva global sobre tudo o que implica comprar casa. Deverás fazer uma introspeção para perceber se és financeiramente capaz de adquirir uma casa e se é mesmo esse o teu objetivo de futuro, mas também deverás fazer uma análise ao mercado imobiliário para perceber os valores e as ofertas existentes.
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