Simulador Crédito Habitação ABANCA: garante a melhor proposta

Dentro das soluções de crédito do ABANCA, o crédito habitação é uma delas, com taxas de juro e condições competitivas.

O crédito habitação do ABANCA pode ser solicitado para as finalidades de aquisição, construção, beneficiação, recuperação ou ampliação de habitação permanente, secundária ou para arrendamento.

A taxa de juro deste empréstimo para comprar casa é fixa desde 1,5%, sendo o prazo até 45 anos. Não se aplicam comissões mensais de gestão nem comissões de manutenção de conta à ordem.

Já relativamente ao rácio financiamento/garantia, o mesmo é de 80% sobre o menor dos seguintes valores: avaliação ou aquisição/construção, garantido por hipoteca em 1º grau do imóvel financiado. Já se for para financiar uma habitação secundária, o LTV será de 60%.

Aplica-se uma TAEG de 2% calculada com base numa TAN fixa de 1,5% nos primeiros 24 meses e uma TAN variável de 1,011% no restante prazo (que corresponde ao indexante EURIBOR a 12 meses acrescido de um spread de 1,20%).

Por sua vez, o spread fixa-se a partir de 1,20% (sendo, portanto, um dos mais baixos do mercado), mas a sua manutenção num valor baixo encontra-se dependente da contratação dos seguintes produtos:

• Seguros obrigatórios de vida e multirriscos-habitação;

• Domiciliação de ordenado entre 500€ e 2.499€ (1 ordenado) ou maior ou igual do que 2.500€ (1 ordenado) ou ainda 3.500€ (correspondendo à soma de vários ordenados do mesmo agregado);

• Constituição/reforço de PPR com um valor mínimo de 1.500€/ano ou subscrição de um seguro de proteção ao crédito.

A comissão de reembolso antecipado, parcial ou total, é de 2% no período de taxa fixa e de 0,5% no período de taxa variável. Em ambos os casos acresce o Imposto do Selo à taxa em vigor.

Para oferecer sempre as melhores condições aos seus clientes, o ABANCA, através do seu operador Banca-Seguros, disponibiliza as seguintes soluções, com condições exclusivas, para os que contratem o crédito habitação:

• Seguro multirriscos-habitação através da Lusitânia – Companhia de Seguros, S.A. com uma ampla cobertura, para que a casa fique protegida em muito boas mãos;

• Seguro de Vida e Invalidez Total e Permanente (Lusitânia Proteção Vida, da Lusitânia Vida, Companhia de Seguros de Vida, S.A.), que garante a liquidação do empréstimo em caso de morte ou invalidez do(s) proponente(s).

• Seguro de proteção ao crédito através da companhia Cardif (Grupo BNP Paribas), que garante o pagamento da prestação caso o consumidor fique desempregado ou de baixa médica.

Para quem pretende financiar a aquisição de imóveis da banca, esta é uma opção a ponderar, até porque detém condições especiais. Este é um empréstimo com uma TAEG de 2% calculada com base numa TAN fixa de 1,400% nos primeiros 24 meses e uma TAN variável de 0,911% no restante prazo (que corresponde ao indexante EURIBOR a 12 meses acrescido de um spread de 1,10%).

Relativamente ao rácio financiamento/garantia, este é de 100% do valor de compra. O prazo deste empréstimo é de 45 anos sem comissões de abertura, estudo e gestão.

A contratação deste crédito implica a subscrição obrigatória dos seguintes seguros:

• Multirriscos do imóvel dado em hipoteca por um montante não inferior ao valor de reposição a novo do mesmo (na autoconstrução e durante o período de construção o seguro exigido é o de obras e montagens);

• Seguro de Vida e Invalidez Total ou Permanente pelo valor do financiamento;

Estes seguros manter-se-ão enquanto durar o empréstimo e têm de conter direitos ressalvados a favor do Banco (beneficiário).

Opcionalmente é possível subscrever um seguro de proteção ao crédito habitação, que garante o pagamento de 12 prestações mensais consecutivas ou 24 interpoladas, até um limite de 1.600€ por prestação, durante os 5 primeiros anos do crédito, caso o cliente fique desempregado ou com incapacidade temporária (baixa por doença ou acidente).

• Bilhete de Identidade e Cartão de Contribuinte ou somente Cartão de Cidadão;

• Convenção Antenupcial, no caso de regime de casamento de separação de bens;

• Três últimos recibos de vencimento;

• Últimas duas declarações de IRS e respetivas Notas de Liquidação;

• Extratos bancários dos últimos seis meses (preferencialmente) ou dos últimos três meses (no mínimo);

• Impresso de solicitação específico utilizado no ABANCA, descrevendo a relação de bens, detalhando os ónus ou encargos.

Ao utilizar o simulador crédito habitação, o consumidor consegue perceber qual o valor a pagar pelo financiamento solicitado, com todos os juros, comissões, despesas e seguros associados. Também é possível perceber qual o montante que terá de ser reembolsado mensalmente.

A remuneração do ComparaJá.pt surge por parte das instituições bancárias de cada vez que um utilizador opta, de forma totalmente livre, por aderir a um produto disponibilizado por elas através da nossa plataforma. Não há qualquer tipo de impacto nas condições do crédito para o consumidor devido a esta intermediação.

De salientar que, para além de pouparmos tempo aos nossos utilizadores, que só necessitam de simular uma única vez para aceder a um comparativo de todos os bancos do mercado, o ComparaJá.pt disponibiliza também um serviço personalizado de apoio ao cliente que permite tornar os pedidos, seja de empréstimo imobiliário, outro empréstimo ou mesmocartão de crédito, menos burocrático, potenciando uma aprovação mais rápida.

A equipa de Apoio ao Cliente do ComparaJá.pt presta ainda gratuitamente todo o apoio de que os utilizadores necessitem ao nível do esclarecimento de dúvidas sobre as características dos produtos, o que permite uma escolha mais consciente e informada, bem como no que diz respeito à gestão do processo de pedido de financiamento junto das instituições bancárias.

Sim, o serviço do ComparaJá.pt é 100% gratuito para o utilizador. A remuneração do ComparaJá.pt surge por parte das instituições bancárias de cada vez que um utilizador opta, de forma totalmente livre, por aderir a um produto disponibilizado pelas mesmas através da nossa plataforma, não havendo qualquer tipo de impacto nas condições do crédito para o consumidor devido a esta intermediação.

Sendo assim, o nosso simulador de crédito é uma ferramenta completamente gratuita que reúne informações proporcionadas pelos bancos que são pertinentes à contratação do empréstimo, sem qualquer barreira paga à capacidade de simular e comparar propostas de diferentes instituições.