Simulador de Transferência de Crédito Habitação

Para tirares o máximo partido da ferramenta, convém teres à mão a informação atualizada do teu crédito. Podes ver isto na app do teu banco ou no último extrato que recebeste.

Como usar este simulador de transferência?

O simulador está dividido em dois momentos: primeiro introduzes os dados do teu crédito atual e, de seguida, obtens um painel visual com a tua poupança potencial. Aqui tens o passo a passo de como deves preencher cada campo.

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   Preenche os dados do teu crédito atual. Introduz o capital em dívida, o prazo restante, o tipo de taxa e os seguros mensais. Estas são as condições que tens hoje no teu banco.
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   Lê o painel de resultados. O simulador calcula automaticamente a tua poupança mensal e total, o ponto de equilíbrio e a comparação detalhada entre as condições atuais e as do novo banco.

1. Dados do teu Crédito Atual

Nesta secção, vais dizer ao simulador como está o teu empréstimo hoje:

• Capital em dívida: o valor exato que ainda deves ao banco.
• Prazo restante: quantos anos (ou meses) faltam para acabares de pagar a casa.
• Tipo de taxa atual: indica se tens Taxa Variável (EURIBOR + Spread) ou uma Taxa Fixa.
• Taxa de juro / Spread: as condições que tens hoje. Se tens taxa variável, insere o teu spread atual.
• Seguros mensais: o valor que pagas por mês pelos teus seguros atuais (Vida e Multirriscos). Muitas vezes o peso maior não está no juro, mas nos seguros feitos no banco.

2. O Resultado: A tua Poupança Potencial

Depois de colocares os dados do teu crédito atual, o simulador devolve-te um painel visual e direto que inclui:

• Mensalidade Global (Atual vs. Nova): mostra a descida ou subida clara do total que pagas ao banco (prestação mais seguros).
• Poupança Mensal e Total: a diferença a verde que ficas a ganhar, traduzida numa poupança acumulada até ao final do contrato.
• Ponto de Equilíbrio: um indicador essencial que te diz quantos meses a tua nova poupança vai pagar os eventuais custos de transferência.
• Comparação Detalhada: uma tabela que desdobra exatamente de onde vêm as tuas poupanças, incluindo taxa de juro (TAN), prestação, seguros e total de juros restantes.
• Total de juros restantes: uma métrica a longo prazo que mostra a quantia que deixarás de pagar ao banco em juros ao longo dos anos que faltam.

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Quando compensa transferir o crédito?

A transferência do teu crédito habitação compensa quando consegues garantir um spread mais competitivo noutra instituição, o que reduz diretamente a margem de lucro que andas a pagar ao banco. Também é uma excelente saída em situações de sobreendividamento: mudar o crédito para obter melhores condições (ou consolidá-lo) é muitas vezes a lufada de ar fresco necessária para aliviar o orçamento mensal da família.

Deves ponderar a mudança se a tua TAEG atual for muito elevada, o que significa que os custos associados e as condições do empréstimo estão a encarecer o teu crédito de forma desnecessária.

Perguntas Frequentes

Quanto custa transferir o crédito habitação para outro banco?

Na teoria, tens de pagar a comissão de amortização antecipada ao teu banco atual e os custos de notário e registo no novo banco. Na prática, muitos bancos em Portugal pagam todas estas despesas por ti para ganharem o teu contrato.

Vale a pena mudar de banco só por causa da taxa de juro?

Nem sempre. O verdadeiro segredo da poupança está muitas vezes nos seguros associados (Seguro de Vida e Multirriscos). Ao transferires o crédito, o novo banco pode permitir que faças os seguros numa seguradora externa, o que pode poupar-te milhares de euros até ao fim do empréstimo. O nosso simulador ajuda-te a comparar a mensalidade global (prestação mais seguros).

O que é preciso para transferir o meu crédito habitação?

O processo é muito parecido com o de pedir um crédito novo. Vais precisar dos teus últimos recibos de vencimento, da declaração de IRS, do Mapa de Responsabilidades do Banco de Portugal e da documentação da tua casa. O novo banco vai analisar a tua taxa de esforço e mandar fazer uma nova avaliação ao imóvel antes de aprovar a transferência.

Posso transferir o crédito se tiver taxa fixa?

Sim, podes mudar de banco a qualquer momento, mesmo com taxa fixa. No entanto, a comissão que tens de pagar ao teu banco atual para sair é mais alta: 2% sobre o capital em dívida (em vez dos 0,5% cobrados nos créditos com taxa variável). Usa o nosso simulador para garantires que a poupança a longo prazo no novo banco compensa este custo de saída.

Quanto tempo demora o processo de mudança de banco?

Em média, um processo completo de transferência de crédito habitação em Portugal demora entre 1 a 2 meses. Tudo depende da rapidez com que entregas a documentação inicial, do tempo necessário para a nova avaliação da casa e da disponibilidade para a marcação da nova escritura.