Calculadora de prestação após amortização antecipada

Tens dinheiro poupado e queres perceber exatamente quanto poupas ao entregares parte dele ao banco? A Calculadora de Prestação após Amortização Antecipada do ComparaJá mostra-te, em segundos, o impacto real de um pagamento antecipado no teu crédito habitação. Basta preencheres quatro campos e escolheres o teu objetivo.

Como usar a calculadora de prestação após amortização antecipada?

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   Preenche o capital em dívida. Introduz o valor total que ainda deves ao banco. Encontras este número no extrato mensal do teu crédito habitação.
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   Indica o prazo remanescente. Escreve quantos meses faltam até ao fim do teu contrato. Esta informação também está disponível no extrato ou na plataforma online do teu banco.
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   Define o valor que queres amortizar. Insere o montante que pretendes pagar antecipadamente. Tem em atenção que este valor não pode ser superior ao capital em dívida.
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   Introduz a taxa de juro (TAN). Se tens um contrato a taxa variável, a TAN corresponde à EURIBOR do teu contrato acrescida do teu spread. Se tens taxa fixa, usa o valor indicado no teu contrato. Encontras este dado no extrato mensal.
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   Seleciona o tipo de taxa. Indica se o teu crédito é de taxa variável, fixa ou mista. Esta escolha define a comissão de amortização máxima que o banco te pode cobrar: 0,5% para taxa variável e 2% para taxa fixa. Nota que, até 31 de dezembro de 2025, os contratos a taxa variável estão isentos desta comissão.
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   Escolhe o teu objetivo. Tens duas opções:

   • Reduzir a prestação: mantém o prazo do contrato e baixa o valor que pagas por mês, libertando margem no teu orçamento imediato.
   • Reduzir o prazo: mantém a prestação atual mas acabas o crédito mais cedo, poupando significativamente em juros totais.
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   Clica em "Simular amortização". O simulador mostra-te de imediato a tua prestação atual, a nova prestação após a amortização, a poupança mensal e uma tabela detalhada com a comparação antes/depois, incluindo o total de juros que vais pagar e a comissão de amortização aplicável.

Será que o teu crédito ainda é competitivo?

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Para que serve a calculadora de prestação após amortização antecipada?

Tens dinheiro poupado e estás a pensar se vale a pena entregá-lo ao banco para reduzir o teu crédito habitação? A Calculadora de Prestação após Amortização Antecipada foi criada exatamente para isso: mostrar-te, de forma clara e imediata, o impacto que um pagamento antecipado tem na tua prestação mensal ou no prazo do teu empréstimo.

Em vez de teres de fazer contas à mão ou ligar ao banco, basta inserires o capital que ainda deves, o prazo restante, a tua taxa de juro e o valor que queres amortizar. O simulador mostra-te ao segundo quanto poupas por mês, quanto pagas em comissões e quanto menos pagas em juros no total. Podes ainda comparar dois cenários distintos: reduzir a prestação mensal ou encurtar o prazo do crédito.

É uma ferramenta útil não só para quem já decidiu amortizar, mas também para quem ainda está a ponderar se é a melhor forma de aplicar as suas poupanças.

Quanto custa fazer uma amortização antecipada no crédito habitação?

Em Portugal, a comissão de amortização antecipada está limitada por lei. Se o teu crédito tem taxa variável (indexada à EURIBOR), a comissão máxima é de 0,5% sobre o valor que vais amortizar. Se tens taxa fixa, o limite sobe para 2%.

É melhor reduzir a prestação mensal ou o prazo do crédito?

Depende do teu objetivo financeiro. A opção por defeito do banco é reduzir a tua prestação mensal e manter o prazo, o que te dá uma folga imediata no orçamento. No entanto, se negociares a redução do prazo do crédito (mantendo a prestação que já pagas), vais poupar muito mais em juros no longo prazo.

Usa o nosso simulador para comparares os dois cenários antes de decidires qual o mais vantajoso para a tua situação.

A amortização antecipada altera o meu spread?

Não. A amortização antecipada parcial mexe apenas com o capital em dívida, ou seja, o valor que ainda deves ao banco. As condições do teu contrato, nomeadamente o spread e o tipo de taxa de juro, mantêm-se rigorosamente iguais após o pagamento antecipado.

Posso usar o meu PPR para amortizar o crédito habitação?

Sim. A legislação portuguesa permite o resgate de Planos Poupança Reforma (PPR) sem penalizações fiscais para o pagamento de prestações ou para a amortização antecipada do crédito habitação, desde que o imóvel seja destinado a habitação própria e permanente. Esta é uma excelente forma de usares as tuas poupanças para reduzires a dívida ao banco.

Quais os próximos passos se quiseres avançar com a amortização?

Para créditos habitação em Portugal, a lei exige que comuniques a tua intenção de amortização parcial ao banco com, pelo menos, 7 dias úteis de antecedência em relação à data em que a tua prestação mensal costuma cair. O débito da amortização é feito no mesmo dia da prestação normal.

Vale mais a pena amortizar o crédito ou transferi-lo para outro banco?

Depende da razão pela qual o teu crédito está a pesar no orçamento. São dois mecanismos diferentes e, em alguns casos, pode até fazer sentido combiná-los.

A amortização antecipada reduz o capital que ainda deves ao banco, o que faz baixar os juros que pagas ao longo do tempo. É a escolha certa quando tens poupanças disponíveis e o teu crédito tem condições que ainda são razoáveis: o teu spread é competitivo face ao mercado atual.

A transferência de crédito habitação não implica teres dinheiro disponível. O que muda são as condições do empréstimo. Se o teu spread é alto, se o teu banco não foi flexível na última renegociação ou se nunca comparaste as tuas condições com o que está disponível no mercado, a transferência pode representar uma poupança muito maior do que qualquer amortização. Usa um simulador de transferência para perceberes a diferença.

Se não tens a certeza qual dos caminhos te poupa mais, o nosso serviço de Crédito Habitação é gratuito e ajuda-te a comparar as duas opções com base no teu caso concreto.