Casas pré-fabricadas: que opções de financiamento existem?

As casas pré-fabricadas são uma alternativa cada vez mais popular em Portugal para quem procura comprar casa. Mais acessíveis e rápidas de construir do que as casas tradicionais, estas habitações têm ganhado adeptos devido à sua eficiência energética e sustentabilidade. Mas como funcionam as regras de financiamento para este tipo de imóveis? Descobre tudo neste guia atualizado.

Quais as diferenças legais entre comprar uma casa tradicional ou pré-fabricada?

Apesar de serem construídas de forma diferente, as casas pré-fabricadas estão sujeitas às mesmas regras legais que as habitações tradicionais. Ou seja, é necessário:

• Licenciamento municipal — Submeter um projeto de arquitetura à Câmara Municipal para obtenção do alvará de construção.

• Registo na Conservatória do Registo Predial — O imóvel deve ser legalmente registado.

• Licença de habitação — Obtida após a conclusão da obra.

• Possibilidade de hipoteca — A casa pode ser dada como garantia para um crédito à habitação.

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Quais os critérios para escolher uma casa pré-fabricada?

Existem muitas opções de casas pré-fabricadas em Portugal, mas a escolha de uma destas habitações não passa apenas pela sua aparência. Sabe alguns dos critérios mais relevantes.

1. Fabricante

A escolha do fabricante é muito importante, tanto pela sua reputação como pela qualidade do serviço. Para além disso, avalia:

• A proximidade, para evitar custos acrescidos com as deslocações e o transporte do material;

• A oferta disponibilizada e possibilidade de personalização;

• O preço das casas pré-fabricadas.

Em Portugal, alguns dos mais conhecidos são a Goodmood, a KITUR, a VanguardOption, a Fábrica das Casas ou a Rusticasa.

2. Projeto arquitetónico

Existem casas pré-fabricadas para cada estilo: desde as mais clássicas às mais modernas e das mais rústicas às mais urbanas. A escolha irá depender da tua preferência e da localização.

3. Interior da habitação

Deves comparar diversos planos interiores para escolher a casa ideal para ti. Considera o espaço necessário para a tua família e eventuais necessidades futuras.

4. Manutenção e cuidados a ter

Alguns tipos de casas pré-fabricadas em Portugal requerem mais manutenção e cuidados do que outras. Por exemplo, uma casa de madeira requer um tratamento completo adequado às variações climáticas.

Quais as vantagens e desvantagens das casas pré-fabricadas?

Tal como na escolha de uma habitação tradicional, é preciso considerar as vantagens e desvantagens das casas pré-fabricadas.

Como principais vantagens destacamos:

• Construção rápida;

• Maior eficiência energética;

• Mais sustentáveis;

• Preço mais acessível;

• Qualidade garantida pela fabricação em ambiente controlado;

• Possibilidade de expansão com módulos adicionais.

Por outro lado, também existem desvantagens, nomeadamente:

• Custos de transporte elevados (depende da localização do fornecedor);

• Investimento inicial mais alto do que a construção faseada de uma casa tradicional;

• Menos flexibilidade na escolha de materiais e acabamentos;

• Dificuldade na obtenção de financiamento especializado.

Quanto custa uma casa pré-fabricada em Portugal?

Visto que as casas pré-fabricadas são geralmente mais baratas do que imóveis de construção tradicional, o que determina o custo final é a qualidade da construção, ou seja, os materiais utilizados e acabamentos.

O preço é determinado por metro quadrado (m²), e varia consoante a tipologia da casa. Em geral:

• Casas pré-fabricadas de gama baixa/média — a partir de 1.000 euros por metro quadrado;

• Casas pré-fabricadas premium — podem ultrapassar 2.000 euros por metro quadrado.

Existe financiamento específico para casas pré-fabricadas?

As instituições financeiras estão cada vez mais disponíveis para conceder crédito à habitação para casas pré-fabricadas. Ainda assim, maioria dos bancos ainda não tem produtos específicos para casas pré-fabricadas.

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A única instituição que atualmente apresenta um empréstimo específico para comprar casas pré-fabricadas em Portugal é a Caixa Geral de Depósitos, com o produto Crédito Habitação – Casas Pré-Fabricadas.

O prazo de pagamento estende-se até aos 25 anos, desde que a idade máxima dos titulares do crédito não ultrapasse os 75 anos no final do pagamento. Já o montante mínimo de financiamento é de 5 mil euros e o montante máximo é variável:

• Caso de trate de uma habitação própria permanente, o montante vai até aos 80% do valor de avaliação e até aos 90% do valor de investimento;

• Se for para uma habitação própria secundária, o montante pode ir até aos 80% do valor de avaliação e até aos 80% do valor de investimento.

A Caixa Geral de Depósitos exige, como garantia bancária, a hipoteca da casa pré-fabricada e permite que o cliente escolha entre taxa fixa, mista ou variável. Os clientes podem ainda obter uma bonificação no spread caso subscrevam pacotes de produtos e serviços deste banco, podendo o spread reduzir-se entre 0,20 e 0,25 pontos percentuais.

Mas nada temas: é possível obter crédito à habitação tradicional para este tipo de imóveis. A escolha entre opções de financiamento deve ser tomada de forma consciente e informada, tal como a escolha da habitação. Como tal, aconselhamos-te a comparar todo o mercado e a pedir propostas de empréstimos para comprar casa para que consigas encontrar aquele que melhor se enquadra às tuas necessidades.

Independentemente de optares por um financiamento específico para casas pré-fabricadas ou por um crédito à habitação tradicional, deves sempre ter atenção à sua taxa de esforço. O ideal será que esta não ultrapasse os 33%, para que consigas pagar as prestações mensais sem desequilibrar as tuas finanças.