Compara todas as opções da Caixa Geral de Depósitos com as soluções dos outros bancos do mercado

• Diversos seguros incluídos nos diferentes produtos, tais como seguro de vida e o seguro de proteção ao crédito;

• Vários cartões de crédito com inúmeras vantagens, direcionados para cada perfil de cliente;

• Taxas de juro atrativas para que o cliente consiga pagar as prestações mensais com a máxima comodidade possível a um preço competitivo;

• Ampla gama de créditos pessoais especializados em diversas áreas para colmatar todas as necessidades dos seus clientes;

• Soluções apelativas para estudantes, desde contas à ordem, poupança, depósitos a prazo e até crédito formação.

O Caixadirecta é um serviço de homebanking gratuito para todos os clientes da CGD, que permite, de forma simples, segura e conveniente, fazer pagamentos e transferências bancárias, bem como consultas do património financeiro do cliente, de documentos digitais, de débitos diretos, de operações realizadas e agendadas, entre outros.

Além disso, é ainda possível personalizar a conta do cliente, bem como gerir e contratar produtos de poupança e/ou de investimento. Por fim, o consumidor pode retirar, do Caixadirecta, comprovativos de operações que tenha realizado através deste serviço CGD online.

Para aderir, é necessário que o cliente tenha contratado uma conta à ordem. Poderá subscrever este serviço CGD online através da Internet, num balcão ou efetuando uma simples chamada. Este serviço está acessível através do website do banco ou de uma aplicação para smartphone e tablet.

O crédito habitação CGD oferece oito opções de financiamento para os clientes que pretendam adquirir um imóvel. Cada solução tem características específicas que são direcionadas para cada perfil de cliente.

Dentro do crédito habitação CGD em regime geral, o cliente poderá optar por quatro soluções diferentes, consoante a finalidade do empréstimo.

Poderá obter um financiamento para a aquisição de uma habitação própria; para a aquisição, construção ou remodelação de um imóvel para arrendar; para uma casa pré-fabricada; ou até um crédito para dar como entrada na compra da habitação, caso o cliente já tenha um crédito habitação aprovado pela Caixa Geral de Depósitos.

Para os clientes da Caixa que detenham o packs “Cliente Mais” ou “Ligação”, a CGD permite que o cliente tenha um crédito habitação com uma prestação fixa durante os primeiros 5, 7, 10 ou 15 anos. Deste modo, será mais fácil conseguirem gerir o seu orçamento familiar durante este período.

A Caixa Geral de Depósitos detém um conjunto de imóveis em sua posse, muito devido ao facto de alguns clientes não terem sido capazes de cumprir com o pagamento das prestações mensais do seu empréstimo. Como tal, a CGD imóveis dispõe de uma grande quantidade de habitações a um custo inferior ao de mercado.

Assim, esta instituição permite o financiamento destes imóveis para habitação própria, para aquisição de casas para arrendamento ou para investimento imobiliário.

Outra opção para a compra de uma habitação passa pela preferência por agentes imobiliários parceiros desta instituição financeira. Os imóveis de parceiros têm condições especiais de financiamento para clientes da Caixa e podem ser direcionados para diversas finalidades: habitação própria permanente, habitação secundária, arrendamento, garagens e ainda lojas.

Para os clientes que pretendam investir num imóvel para utilização própria ou para arrendamento – desde lojas a escritórios ou armazéns – a CGD oferece um financiamento específico cujo montante mínimo situa-se nos 5.000€.

Nesta vertente específica de crédito habitação CGD é possível obter uma bonificação no spread caso o cliente subscreva os produtos ou serviços que compõem os packs “Cliente Mais”, “Ligação” ou “Proteção”.

Existem muitas habitações devolutas nas cidades e, como tal, a Caixa Geral de Depósitos oferece soluções de financiamento específicas para os clientes que pretendam reabilitar um imóvel urbano.

Estas soluções passam por um crédito habitação CGD para aquisição e realização de obras no imóvel devoluto ou um financiamento apenas para o cliente ser capaz de efetuar a reabilitação.

Através de um leasing, o cliente poderá obter um financiamento de até 100% do valor de aquisição do imóvel, desde que o montante de avaliação seja igual ou superior.

É a partir do cálculo da taxa de esforço do cliente que a Caixa Geral de Depósitos define o valor das prestações mensais a pagar, para que o mesmo não tenha dificuldades em reembolsar o empréstimo concedido.

O crédito habitação CGD bonificado dispõe de uma taxa de juro reduzida, permitindo que todos os portugueses portadores de alguma deficiência possam concretizar o seu sonho de adquirir uma casa própria.

Este produto tem duas vertentes: tanto pode ser direcionado para todos os cidadãos portadores de deficiência, como para os cidadãos das Forças Armadas que detenham alguma deficiência. Este empréstimo pode ser requerido para a aquisição de habitação própria permanente, mas também para construção ou realização de obras nesse mesmo imóvel.

Os clientes CGD que detenham produtos e/ou serviços que compõem os packs Cliente Mais, Ligação ou Proteção, beneficiam de uma redução no spread aplicado ao empréstimo hipotecário.

O Pack Cliente Mais inclui cartão de débito, cartão de crédito, serviço Caixadirecta e domiciliação de rendimentos. A detenção de todos estes produtos confere uma redução de 0,25 pontos percentuais no spread.

Por seu turno, o Pack Ligação é composto pela proteção “Caixa Seguro Vida” e “Seguro Casa” cuja detenção confere uma diminuição de 0,25 pontos percentuais no spread.

Por fim, o Pack Proteção consiste numa carteira de depósitos, ativos e seguros financeiros, com garantia de capital a todo o tempo, superior a 50 mil euros, Planos de Saúde Multicare, Seguro de Desemprego e Baixa Médica e PPR, com garantia de capital a todo o tempo, com entregas programadas ou com um saldo mínimo de 2.500 euros. A detenção destes produtos confere uma redução no spread de até 0,20 pontos percentuais.

A Caixa Geral de Depósitos oferece seis tipos de crédito pessoal para os seus clientes, cada um com as suas especificidades e direcionados para perfis de consumidor específicos.

O crédito pessoal CGD possui diferentes finalidades, com condições e vantagens diferenciadas. O objetivo desta diversificação passa pela possibilidade de os clientes poderem escolher o tipo de financiamento que desejam, consoante a finalidade do mesmo, e beneficiar de condições exclusivas:

• Crédito Multifinalidade;

• Crédito Pessoal Prestação Certa;

• Crédito Pessoal Saúde Emergência;

• Crédito Pessoal Saúde Emergência para clientes Caixa Woman;

• Crediformação Caixa;

• Empréstimo CGD para Clientes Caixazul.

Para os seus clientes de crédito pessoal, a Caixa disponibiliza um seguro de vida, que liquida o empréstimo em caso de falecimento ou de invalidez absoluta e definitiva da pessoa segura, por acidente ou por doença, bem como um seguro de proteção ao crédito, que garante o pagamento das prestações em situação de baixa médica ou de desemprego involuntário.

Em primeiro lugar, é de salientar o Crédito Pessoal Multifinalidade, que permite concretizar os projetos pessoais de cada cliente: seja para viajar, para comprar um novo computador, eletrodomésticos, adquirir obras de arte ou terrenos.

O montante de financiamento pode variar entre 2.000€ a 5.000€ para prazos de pagamento até 48 meses, ou ser superior a 5.000€ para prazos até 120 meses.

A taxa de juro pode ser fixa (entre dois a 10 anos) ou variável indexada à EURIBOR a 12 meses. O cliente poderá optar pelo diferimento de capital como modalidade de reembolso, se assim desejar. Por fim, o cliente pode ainda constituir fiança ou penhor de aplicação financeira como garantia do financiamento.

Este crédito pessoal trata-se, na sua essência, de um Crédito Multifinalidade, mas com a particularidade de ser contratado com uma taxa fixa de dois a cinco anos. Deste modo, o cliente possui prestações mensais certas e terá maior facilidade em gerir o seu orçamento familiar, não sofrendo com as alterações das taxas de juro ao sabor do mercado.

Para além de uma taxa de juro competitiva, este produto financeiro oferece ainda uma reduzida comissão inicial e a flexibilidade no prazo de reembolso, que poderá ir dos 24 aos 60 meses.

No âmbito das suas soluções de crédito especializado, a CGD oferece opções muito atrativas. Desde logo, e sob o lema de que “a saúde é o mais importante”, há que destacar o Crédito Pessoal Saúde Emergência, que permite fazer face a despesas de saúde imprevistas, oferecendo condições de financiamento exclusivas para clientes com um rendimento médio mensal igual ou inferior a três vezes o salário mínimo nacional.

Com um montante mínimo exigido de 5.000€ e com um prazo que pode ir dos 12 aos 120 meses, a taxa de juro pode ser fixa (entre dois a 10 anos) ou variável indexada à EURIBOR a 12 meses. O cliente poderá optar por um diferimento de capital de até 24 meses.

Crédito Pessoal Saúde Emergência para clientes Caixa Woman

Este crédito pessoal CGD possui condições semelhantes ao anterior, apenas diferindo na exclusividade dos clientes. Este produto financeiro é direcionado exclusivamente para clientes que tenham aderido às soluções Caixa Woman, nomeadamente o serviço Caixadirecta, os cartões de débito Caixa Woman e a conta à ordem com crédito de vencimento. Além disso, dispõe de taxas de juro mais atrativas para o público feminino.

Esta instituição financeira também concede financiamento a quem pretende expandir a sua educação. Como tal, o crédito pessoal CGD para formação poderá cobrir desde o custo das propinas até às despesas com equipamentos informáticos e/ou outros materiais específicos para a formação do consumidor.

O prazo de pagamento poderá ser de até 16 anos, podendo o cliente escolher entre ter uma taxa fixa ou variável indexada à EURIBOR e só pagará juros durante a frequência no curso e até três anos após a conclusão do mesmo.

Para além destas vantagens, é ainda possível ter isenção na cobrança da comissão de estudo e de contratação, caso a instituição na qual se vai estudar detenha algum protocolo com a Caixa Geral de Depósitos.

Este produto financeiro é exclusivo para clientes Caixazul, detendo condições especiais. É possível contratar crédito pessoal CGD a partir dos 5 mil euros e com prazos de pagamento de até 120 meses. Este é um empréstimo com características semelhantes às do Crédito Pessoal Multifinalidade.

O Crédito Consolidado CGD permite-lhe juntar vários empréstimos num só para poder pagar uma prestação mensal menor. Este empréstimo CGD é uma alternativa para quem procura reduzir os seus encargos mensais com pagamentos de créditos.

Para aderir a um crédito pessoal deste banco, o cliente terá de entregar a seguinte documentação:

• Cópia do documento de identificação do 1º e 2º titulares atualizado;

• Cópia do documento de identificação fiscal do 1º e 2º titulares atualizado, caso este não seja apresentado no documento de identificação;

• Cópia de comprovativo de rendimentos do 1º e 2º titulares: última declaração e Nota de Liquidação de IRS entregue. Caso o ordenado seja domiciliado no banco, é apenas necessário o último recibo de vencimento. Caso contrário, serão necessários os três últimos recibos de vencimento;

• Documento comprovativo de morada, que poderá ser um recibo da água, luz ou telecomunicações;

• Declaração de Vínculo Laboral atualizada;

• Extratos de contas de Depósitos à Ordem dos últimos seis meses ou, se possível, dos últimos três.

No entanto, esta instituição financeira poderá requerer outros documentos.

A CGD disponibiliza um seguro de vida que liquida o montante ainda em falta do empréstimo em caso de falecimento ou de invalidez absoluta e definitiva da pessoa segura, por acidente ou por doença.

Por outro lado, esta instituição financeira oferece também um seguro de proteção ao crédito que garante o pagamento das prestações em situação de baixa médica ou de desemprego involuntário.

Esta instituição financeira detém uma vasta oferta de cartões de crédito. Cada cartão de crédito da Caixa Geral de Depósitos é direcionado para um perfil de cliente específico com características e vantagens exclusivas.

Todos os cartões de crédito da Caixa Geral de Depósitos têm associado um programa de descontos designado “Vantagens Caixa”, que oferece benefícios únicos aos seus clientes em mais de 50 parceiros desta instituição.

O cartão de crédito Caixa Classic foi concebido para as transações do dia a dia dos clientes da CGD. Além disso, dispõe de uma linha de crédito adicional para a realização de pagamentos fracionados.

Dentro das opções mais simples, o cartão Caixa IN é especialmente pensado para clientes que procuram um meio de pagamento simples e seguro que possibilite todas as operações disponíveis num cartão de crédito, em Portugal e no estrangeiro, bem como na Internet. É isento de anuidade e inclui um seguro, também gratuito, que protege contra gastos.

Para quem se preocupa com o futuro, nada melhor do que o cartão de crédito Leve. Com este, o consumidor tem hipótese de reforçar as suas poupanças, bem como acesso a parcerias e descontos. Este é destinado especificamente aos titulares do PPR Leve da Fidelidade. É ainda de salientar o cashback: o consumidor é reembolsado até 1,5% do valor efetuado em compras para o seu PPR Leve, com um limite máximo de 75€ por mês.

O Caixa ISIC permite estudar no estrangeiro sem preocupações, uma vez que não possui comissões adicionais em transações no país de destino. Este cartão de crédito permite pagamentos fracionados e oferece descontos em mais de 120 países.

Para além disso, este cartão, direcionado para descontos, dispõe de um pacote de seguros contra gastos abusivos, bem como de acidentes pessoais em viagem e no estrangeiro. Este pacote poderá ser ampliado caso o cliente vá estudar para o estrangeiro, adquirindo assim um grau de proteção maior enquanto estiver fora de Portugal.

O LA Card Visa é exclusivo para clientes da marca Lanidor e oferece inúmeras vantagens. Em primeiro lugar, o cliente poderá beneficiar de modalidades de pagamento de 3 e 6 meses sem juros nas lojas Lanidor. Outra vantagem reside na acumulação de 35 pontos em quaisquer compras e de 50 pontos em lojas Lanidor e Quebramar, que poderão depois ser transformados em vales de desconto na Lanidor.

Por sua vez, o cartão de crédito Visabeira Exclusive é um meio de pagamento aceite em todo o mundo nos estabelecimentos que aceitam a rede MasterCard. Este produto tem cashback que varia entre os 0,5% e os 1,5%, consoante os gastos mensais. Para além disso, é possível ter vales de desconto para rebater em hotéis, viagens, restaurantes e muito mais.

Para os portugueses que utilizam muito o seu automóvel para deslocações, o cartão Caixadrive é o ideal. Para além de não cobrar taxa gasolineira na Repsol, permite um reembolso de 3% em compras realizadas nesta gasolineira e de mais 3% para compras de, no mínimo, 250€, noutras lojas.

A Caixa Geral de Depósitos dispõe de cartões de crédito para os adeptos de dois dos grandes clubes de futebol em Portugal: o Benfica e o Sporting. Estes cartões proporcionam descontos e vantagens exclusivas nos seus clubes do coração.

No caso dos cartões Benfica Member, Benfica Member Gold e Benfica Adepto, o cliente ganha dinheiro pelos pontos marcados pelo clube e pode ter promoções e benefícios exclusivos na loja do Benfica e em parceiros.

Já para os sportinguistas, os cartões SCP Classic e SCP Gold oferecem bilhetes na adesão ao cartão, bem como o fracionamento de compras sem juros na loja Verde e condições exclusivas na aquisição de produtos também na loja do clube.

Até para os amantes das viagens há produtos exclusivos: o Miles & More é um cartão emitido em parceria com a Lufthansa e encontra-se associado a um programa para quem viaja com frequência de avião, permitindo acumular milhas que podem ser trocadas por viagens de avião na Lufthansa ou em qualquer companhia aérea membro do consórcio Star Alliance.

Dispõe ainda de um pacote alargado que protege o cliente contra gastos abusivos, acidentes pessoais em viagem e no estrangeiro, extravio de bagagem, cancelamento ou redução da viagem e proporciona ainda um extenso plano de assistência e proteção jurídica.

Para clientes mais premium existe ainda o cartão de crédito Miles & More Gold, muito semelhante ao anterior, mas com mais coberturas incluídas no pacote de seguros.

Para clientes de prestígio, a CGD oferece o cartão de crédito Caixa Platina. Este dispõe de serviços de Concierge & Life Style Management para facilitar a vida pessoal e profissional do cliente. Com estes serviços é possível realizar reservas de hotéis, bilhetes de avião ou espetáculos, obter sugestões de restaurantes, organizar festas, serviços de babysitting ou até um chauffeur às 3h da manhã.

Também o cartão Caixa Gold é um meio de pagamento de prestígio. Tanto em Portugal como no estrangeiro, o cliente pode adquirir bens e serviços a crédito em estabelecimentos da Rede Visa. Além disso, tem a possibilidade de efetuar levantamentos de dinheiro a crédito (cash advance).

Por último, a Caixa Geral de Depósitos oferece cinco cartões de crédito exclusivos para determinadas profissões: o Caixa ITIC, para professores; o Caixa Gold Ordem dos Engenheiros; o Caixa Gold Ordem dos Engenheiros Técnicos; o Caixa Gold Ordem dos Farmacêuticos; o Caixa Gold Associação Sindical dos Juízes Portugueses; e o Caixa Gold Sindicato dos Magistrados do Ministério Público.

É fácil aderir a um cartão de crédito CGD, sendo que para tal o cliente tem de ter idade igual ou superior a 18 anos. Depois de escolher o mais adequado, consoante as suas necessidades de utilização, o consumidor deverá fazer o download e impressão da proposta de adesão, preenchida e assinada, e enviar por correio em conjunto com os documentos solicitados, que podem ser, entre outros:

• Cartão de Cidadão;

• Último recibo de vencimento;

• Declaração de IRS do ano anterior.

Ao utilizar o simulador crédito pessoal, o consumidor consegue perceber qual o valor a pagar pelo financiamento solicitado, com todos os juros, comissões, despesas e seguros associados. Também é possível perceber qual o montante que terá de ser reembolsado mensalmente.

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Sendo assim, o nosso simulador de crédito é uma ferramenta completamente gratuita que reúne informações proporcionadas pelos bancos que são pertinentes à contratação do empréstimo, sem qualquer barreira paga à capacidade de simular e comparar propostas de diferentes instituições.