Crédito multifunções: qual a melhor opção do mercado?

Comprar casa é um marco para a maioria dos portugueses. Trata-se de um compromisso financeiro a longo prazo, de valor elevado e, na maioria dos casos, envolve um crédito habitação. Mas se a casa comprada precisar de obras de remodelação, tens dinheiro para as despesas extra? Mesmo para a escritura ou para a compra de eletrodomésticos e mobiliário, muitas vezes pode ser necessário capital adicional. É aqui que entra o crédito multifunções. 

Crédito habitação multiopções

O crédito habitação multiopções é uma solução flexível que te permite combinar o financiamento da compra de casa com outras necessidades, como obras ou a compra de mobiliário. Basicamente, junta diferentes tipos de crédito num só, o que facilita o pagamento e a gestão das tuas finanças.

Que tipos de crédito existem?

Os tipos de crédito mais comuns são:

• Crédito habitação – Para financiar a compra de casa ou construção.

• Crédito pessoal – Para despesas diversas, como viagens ou estudos.

• Crédito automóvel – Para a compra de veículos.

• Crédito consolidado – Junta vários créditos numa só mensalidade.

• Crédito multifunções – Combina o crédito habitação com crédito para obras ou outras despesas da casa.

O que é o crédito multifunções? 

Ao comprar uma casa, surgem várias despesas adicionais: obras, remodelações, mobília e muito mais. O crédito multifunções junta então o crédito habitação com um crédito para essas necessidades extra, permitindo que tenhas um financiamento 2 em 1. 

Este crédito pode ser usado para:

• Comprar uma casa nova, usada ou na sua construção;

• Transferir um crédito habitação de outro banco;

• Consolidar créditos, juntando o crédito habitação com um outro financiamento, para pagares apenas uma mensalidade.

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É importante ter em mente que pedir este tipo de empréstimo implica hipotecar a casa. Tal como num crédito habitação, o crédito multifunções está sujeito à LTV (Loan-To-Value) - até 90% do valor de aquisição ou avaliação do imóvel. 

Quais as condições para pedir um crédito multifunções? 

Trata-se de um produto financeiro que implica montantes elevados, e portanto muito risco para o banco. Assim, em algumas situações estas entidades impõem algumas condições: 

• hipoteca: visto que ficarás a pagar dois empréstimos em simultâneo, para a aprovação do crédito é necessário hipotecar o imóvel; 

• fiador: algumas instituições exigem esta garantia extra, de forma a que se os titulares do empréstimo não façam a sua parte entre o fiador em ação;

• aquisição de produtos adicionais: estes podem ser seguros de vida, fixação do ordenado ou até um cartão de crédito. 

Se cumprires estes requisitos, é provável que o banco te ofereça TAEG e spread inferiores.

Em que difere de crédito pessoal? 

Visto que se trata de um empréstimo que é solicitado juntamente com um crédito habitação, a maior diferença em relação ao crédito pessoal é o prazo de pagamento: pode ser até 40 anos. Este é um prazo muito mais alargado que qualquer crédito pessoal. Por outro lado, também envolve normalmente taxas mais reduzidas que um crédito pessoal isolado. 

Nem sempre o crédito multifunções é a opção mais adequada. Se não pretenderes hipotecar a tua casa, ou se precisares de um montante disponível mais rapidamente, a escolha de um crédito pessoal pode ser a opção mais acertada. 

Como em qualquer outro produto financeiro e não financeiro, o primeiro passo é comparar as opções existentes. No ComparaJá, simulamos as opções de crédito multifunções que se adequam à tua situação, entre os vários bancos. Depois, é só escolher gratuitamente a melhor proposta. 

Qual a melhor opção do mercado? 

Muitas entidades financeiras oferecem crédito habitação, mas nem todas as instituições têm também opções de crédito multifunções, devido ao risco que acarreta para a instituição. 

Ainda assim, encontram-se algumas opções no mercado:

Dados atualizados a 19 de Setembro de 2024, mediante informação das entidades financeiras. 

Como pedir um crédito multifunções? 

Por norma, não é possível pedir uma simulação de crédito multifunções online. Muitas das instituições requerem que te desloques a uma sucursal e peças pessoalmente as propostas. Trata-se de um empréstimo complexo e pode levar algum tempo a analisar. 

Mas com o ComparaJá é possível. Somos um intermediário de crédito registado no Banco de Portugal. Comparamos todo o mercado de crédito e indicamos-te todas as opções que se adequam à tua situação. Após isso, é só contratar o crédito multifunções que preferires.

O que é um crédito complementar?

O crédito complementar é um financiamento extra que podes solicitar depois de teres um crédito habitação. Ele serve para cobrir despesas como obras ou melhorias na casa. Ao contrário do crédito multifunções, que é pedido ao mesmo tempo que o crédito habitação, o crédito complementar é solicitado mais tarde, quando já tens a casa hipotecada e precisas de um novo financiamento.