Como fazer um empréstimo com garantia de imóvel?

Existem garantias solicitadas ao cliente pelos bancos aquando do pedido de crédito à habitação. Podem variar de instituição para instituição mas, no entanto, quase todas elas apenas concedem empréstimo com garantia de imóvel. Já ouviste falar deste tipo de empréstimo? Sabes como fazer um empréstimo com garantia de imóvel em Portugal? Ou como comparar diferentes ofertas? Continue a leitura, pois neste artigo damos-te todas as respostas que necessitas.

O que é um empréstimo com garantia de imóvel?

Um empréstimo com garantia de imóvel é um tipo de crédito hipotecário no qual o devedor coloca um imóvel como garantia de pagamento.

A instituição financeira solicita que coloques a habitação que estás a adquirir como garantia, ficando a mesma hipotecada ao banco até ao término do prazo do empréstimo. Esta é uma forma da instituição credora se salvaguardar, ficando-lhe reservado o direito de ficar com o bem hipotecado face a eventual incumprimento por parte do devedor. O mesmo acontece com empréstimos para a aquisição de terreno para construção ou para realização de obras em casa.

No entanto, a garantia imóvel pode ser atribuída a outro imóvel que não o correspondente ao crédito à habitação. A única condição é que este seja livre de encargos ou outras hipotecas.

Imagina que já tens uma casa na qual resides e queres adquirir uma segunda casa para férias, neste caso podes fazer a hipoteca da segunda habitação sobre a tua atual residência. No entanto, a instituição financeira terá sempre que avaliar a habitação que pretende deixar como garantia para perceber se o valor da mesma cobre total ou só parcialmente o valor do imóvel que está a adquirir.

Como fazer um empréstimo com garantia de imóvel em Portugal?

Para fazer um empréstimo com garantia de imóvel em Portugal a instituição financeira exige a apresentação da documentação assim prevista pela mesma e devidamente assinada, respeitando os requisitos estabelecidos.

Apesar de os documentos poderem variar de banco para banco, normalmente os solicitados são os seguintes:

1 – Análise e aprovação

• Documento de identificação (de todos os titulares): Cartão de Cidadão;

• Última Declaração de IRS e respetiva Nota de Liquidação;

• Declaração de vínculo contratual (emitida pela entidade patronal);

• Recibos de vencimento dos últimos três meses ou recibos verdes dos últimos seis meses (conforme o que seja aplicável);

• Extratos bancários dos últimos três meses;

• Comprovativo de IBAN.

2 – Avaliação da casa

• Caderneta Predial;

• Certidão de Teor;

• Planta do imóvel.

Após submeter a proposta, o banco poderá levar até algumas semanas a analisar o pedido e efetuar uma análise de risco ao seu perfil, avaliando a sua solvabilidade, entre outros aspetos, de forma a decidir se é um se cumpre os requisitos ao nível da análise de risco para fazer um empréstimo com garantia de imóvel. Caso o pedido de crédito seja aprovado, é celebrado um contrato entre ambas as partes para formalizar o empréstimo.

Como escolher um crédito hipotecário?

Todas as instituições financeiras são obrigadas, por lei, a fornecer as informações inerentes ao crédito hipotecário disponíveis na FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia). Para efetuares as devidas comparações deves garantir que todas as propostas apresentam o mesmo prazo, montante e LTV, bem como o mesmo tipo de taxa (variável ou fixa). Só desta forma poderás depois aferir quais as propostas mais vantajosas, olhando para tal à TAEG e MTIC.

Conforme a legislação europeia, a entidade financeira é obrigada a dar ao cliente um prazo mínimo de sete dias para avaliar as condições do empréstimo com garantia imóvel em que tem interesse em contratar. Ao longo deste período de reflexão pode desistir da oferta.

Antes de decidires qual o banco no qual vais fazer um empréstimo com garantia de imóvel é importante que faças uma comparação com base nas condições que cada instituição oferece. Não te esqueças de que este é um compromisso de elevado peso na tua vida e, por isso, deve ser muito bem ponderado.