Como funciona o plafond dos cartões de crédito?

O plafond do cartão de crédito representa o valor máximo que podes gastar por mês, montante este que é definido pela instituição financeira. Mas sabias que, já tendo um cartão com um determinado limite, podes pedir ao banco para aumentá-lo? Neste artigo explicamos como funciona o plafond dos cartões de crédito e o que deves fazer caso pretendas aumentar este limite. 

O que é o plafond do cartão de crédito? 

Quando adquires um cartão de crédito, este vem com um determinado plafond definido pelo banco. Também conhecido por “limite de crédito”, diz respeito ao valor máximo mensal que te é permitido gastar. 

Este limite vem, por norma, discriminado na FIN do cartão ou, em alguns casos, os bancos definem com o cliente em função do seu nível de risco.

Como funciona?

De uma forma simples, o plafond funciona como um pequeno crédito que o banco te disponibiliza mensalmente e por isso é que os cartões de crédito são um ótimo produto alternativo aos créditos pessoais de baixo montante, uma vez que funcionam praticamente como um empréstimo imediato.

Imagina que o limite de crédito do seu cartão é de 500 euros. Isto significa que podes gastar até 500 euros por mês, desde que pagues esse valor em dívida dentro do prazo estipulado (acordado com o banco) para evitar o pagamento de juros.

O limite de crédito é renovado sempre que a dívida é saldada. Desta forma, assim que pagares o montante utilizado - neste caso, os 500 euros - voltas a ter essa quantia disponível.

Se não quiseres liquidar a totalidade da dívida na data-limite, podes optar por pagar apenas parte desse valor, mas, no entanto, terás um acréscimo de juros ao montante por saldar.

A modalidade de pagamento do cartão de crédito é acordada entre o cliente e a entidade emissora.

Como é atribuído o limite do cartão de crédito?

Ao escolheres e adquirires um cartão de crédito, a entidade bancária vai ter em conta algumas características do cliente, nomeadamente:

• Rendimentos – receitas que ganhas mensalmente;

• Estabilidade profissional;

• Despesas fixas – se possuis empréstimos, tais como um crédito à habitação ou automóvel;

• Comportamentos do cliente – qual o histórico de crédito no Banco de Portugal, se és um devedor cumpridor e que paga as prestações a tempo e horas, entre outros fatores.

Depois de analisados estes dados, o banco calcula o valor máximo que pode disponibilizar ao cliente. O facto de ser um cliente antigo da instituição financeira e de ter outros serviços no banco também o pode beneficiar.

 Como aumentar o plafond?

Se a dada altura perceberes que o limite do seu cartão não é suficiente, podes sempre pedir uma reavaliação ao banco.

Podes aumentar o limite do cartão de crédito, mas, no entanto, é preferível que peças esta reavaliação após algum tempo de utilização do mesmo. Em certos casos até é o próprio banco que toma a iniciativa e pergunta ao cliente se gostaria de proceder a este aumento.

Para além disso, os bancos têm tendência a oferecer melhores condições a clientes antigos e que utilizam o cartão de crédito mais frequentemente, pois são os que dão mais lucro à instituição financeira e já têm provas dadas de que são pagadores exemplares.

Assim, caso pretendas um aumento de plafond, é recomendável utilizar o cartão de crédito durante uns meses (mais de seis) e apenas solicitar este acréscimo após esse período.

Para teres mais possibilidades de o banco lhe aumentar o plafond do cartão, começa por seguir estas dicas:

• Cumpre as datas de pagamento – no caso de ter pagamentos em atraso, o banco poderá considerar-te um risco e recusar este aumento;

• Utiliza (bem) o cartão – quanto mais uso deres ao cartão, mais juros pagas e mais o banco ganha, sendo mais provável que o banco aumente o limite no sentido de tentar incrementar as suas receitas;

• Ser um cliente antigo – a antiguidade é algo que os bancos têm sempre em consideração, por isso, quanto mais tempo for um cliente sem incidentes, mais facilmente consegues um aumento;

• Ter vários cartões de crédito – se não consegues ter o plafond pretendido com um só cartão, podes sempre fazer vários cartões de crédito em bancos diferentes de forma a que a soma atinja o valor desejado. No entanto, apesar de ser uma técnica muito utilizada, pode tornar-se difícil de gerir todos os cartões e de cumprir com o pagamento de todos, por isso sê prudente.