Simulador Crédito Habitação
Montepio: acede a todas as propostas

O Banco Montepio inclui, no seu leque de ofertas aos clientes, um financiamento para comprar casa. O crédito habitação do Banco Montepio tem inúmeras vantagens, sendo que os consumidores podem subscrever outros serviços e produtos da instituição financeira para conseguirem melhores condições. Além disso, existem à disposição dos clientes do Banco Montepio alguns seguros de proteção ao crédito habitação.

O crédito habitação do Banco Montepio tem uma resposta rápida com várias modalidades de financiamento que se adaptam a cada cliente. Tem uma isenção do custo de avaliação do imóvel (o que resulta numa poupança de 210 euros) e permite uma redução de até 0,7% no spread.

É possível ter acesso a duas taxas de juro diferentes. Uma variável, indexada à EURIBOR a 12 meses mais spread, e uma taxa fixa que poderá ter diferentes períodos - 2, 3, 4, 5, 10 e 15 anos -, acrescendo spread e com possibilidade de renovação.

Em termos de prazos, o crédito habitação do Banco Montepio tem o prazo máximo de contratação de 40 anos, não podendo superar o limite de 75 anos de idade dos mutuários no final do contrato. O Banco Montepio financia até 80% do valor de avaliação do imóvel.

Existem diversas formas de baixar o spread para que o custo total do crédito habitação do Banco Montepio seja mais reduzido. Em primeiro lugar, é necessário que o cliente mantenha um saldo de depósitos a prazo superior a 35 mil euros e, adicionalmente, subscreva cinco dos seguintes produtos ou serviços:

• Conta Ordenado;

• Adquirir um cartão de crédito Montepio com uma utilização mínima de 500€ por semestre;

• Ter um sistema de débitos diretos SEPA (no mínimo dois) e Serviço Montepio24 com ativação de documentação digital;

• Seguro de vida ou multirriscos-habitação da Lusitânia, seguradora do Grupo Montepio;

• Ter um Seguro Proteção: auto, acidentes pessoais, saúde ou vida (excluindo o seguro de vida associado ao crédito habitação);

• Manter um saldo de depósitos a prazo igual ou superior a 5.000€;

• Fazer um PPR da FUTURO – empresa do Grupo Montepio - com saldo igual ou superior a 1.500€;

• Ser associado do Montepio Geral Associação Mutualista.

Outra opção que os clientes deste Banco poderão considerar para obter condições especiais de financiamento são os imóveis Montepio, que são habitações do Banco que permitem aos interessados obterem financiamento para comprar casa até 100%, bem como taxas de juro atrativas e um spread mais reduzido.

Amortizações antecipadas

Podem ser efetuadas amortizações antecipadas do empréstimo da casa, total ou parcialmente, de qualquer valor.

As amortizações parciais devem ser solicitadas com uma antecedência mínima de 7 dias úteis em relação à data de vencimento da prestação seguinte, sendo de 10 dias úteis em relação à data pretendida para efetuar o pagamento nas amortizações totais.

As amortizações antecipadas, parciais ou totais, estão sujeitas a uma comissão de 0,5% sobre o montante amortizado, que é acrescida de Imposto do Selo (no caso do regime de taxa de juro fixa, aquele valor é de 2%).

Estão isentas as situações por motivos de morte, desemprego e deslocação profissional. Se o contrato for amortizado total e antecipadamente, acrescer-lhe-ão custos de natureza legal, nomeadamente os emolumentos para cancelamento.

O Plano de Proteção ao Crédito Habitação do Banco Montepio é um seguro que oferece um conjunto de coberturas e garantias que protegem o consumidor caso aconteça algum imprevisto, sendo as suas vantagens as seguintes: garantia da totalidade do pagamento do capital em dívida em caso de sinistro, proteção em caso de acidente em qualquer parte do Mundo e ainda a possibilidade de optar por diversas garantias e coberturas de acordo com as suas necessidades.

Relativamente às coberturas deste seguro, este garante, ao segurado, o pagamento do capital em dívida no crédito habitação sempre que ocorra uma situação de doença ou acidente que resulte na morte ou invalidez absoluta e definitiva de, pelo menos, uma das pessoas seguras.

Finalmente, o Seguro Montepio Mais Mobilidade é um produto exclusivamente associado ao Crédito Montepio Mais Mobilidade, que é destinado a cidadãos com mobilidade reduzida.

Este seguro valoriza a mobilidade no sentido em que o Banco Montepio, em parceria com a seguradora Lusitânia Vida, desenvolveu este produto exclusivo para garantir o pagamento do capital em dívida em caso de morte da pessoa segura. Este seguro não possui período de carência e o prazo do mesmo pode ser entre os 24 e os 96 meses, dependendo do período temporal do contrato do crédito.

Relativamente aos destinatários, estes podem ser proponentes do Crédito Montepio Mais Mobilidade que tenham entre os 18 e os 60 anos de idade.

Ao utilizar o simulador crédito habitação, o consumidor consegue perceber qual o valor a pagar pelo financiamento solicitado, com todos os juros, comissões, despesas e seguros associados. Também é possível perceber qual o montante que terá de ser reembolsado mensalmente.

A remuneração do ComparaJá.pt surge por parte das instituições bancárias de cada vez que um utilizador opta, de forma totalmente livre, por aderir a um produto disponibilizado por elas através da nossa plataforma. Não há qualquer tipo de impacto nas condições do crédito para o consumidor devido a esta intermediação.

De salientar que, para além de pouparmos tempo aos nossos utilizadores, que só necessitam de simular uma única vez para aceder a um comparativo de todos os bancos do mercado, o ComparaJá.pt disponibiliza também um serviço personalizado de apoio ao cliente que permite tornar os pedidos, seja de empréstimo imobiliário, outro empréstimo ou mesmocartão de crédito, menos burocrático, potenciando uma aprovação mais rápida.

A equipa de Apoio ao Cliente do ComparaJá.pt presta ainda gratuitamente todo o apoio de que os utilizadores necessitem ao nível do esclarecimento de dúvidas sobre as características dos produtos, o que permite uma escolha mais consciente e informada, bem como no que diz respeito à gestão do processo de pedido de financiamento junto das instituições bancárias.

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Sendo assim, o nosso simulador de crédito é uma ferramenta completamente gratuita que reúne informações proporcionadas pelos bancos que são pertinentes à contratação do empréstimo, sem qualquer barreira paga à capacidade de simular e comparar propostas de diferentes instituições.