Compara todas as opções do Crédito Agrícola com as soluções dos outros bancos do mercado

• Soluções de crédito pessoal adaptadas a diversas finalidades, desde saúde a energias renováveis, investir em formação e outros;

• Diversidade na oferta de cartões de crédito;

• Oferta apelativa de empréstimo à habitação, tanto para imóveis do banco como para outras habitações;

• Possibilidade de transferência do empréstimo da casa de outro banco para o Crédito Agrícola com condições atrativas;

• Disponibilização de inúmeros produtos de poupança para toda a família.

Sim, através da app CA Mobile (disponível para iOs, Android e Windows Phone) é possível realizar diversas transações financeiras em qualquer lugar e aceder à conta bancária através de um dispositivo móvel, tudo isto sem quaisquer custos.

No âmbito da sua política ambiental, o Crédito Agrícola disponibiliza o serviço On-Line, que confere acesso a todos os documentos bancários do consumidor em formato totalmente digital.

Dentro do ramo Vida, o Crédito Agrícola disponibiliza seguros de capitalização, seguros de proteção ao crédito, de proteção à família e ainda Fundos de Pensões. No que diz respeito ao Ramo Não Vida, incluem-se seguros destinados a pessoas (acidentes pessoais, acidentes de trabalho, seguro de saúde e para ciclistas), seguros multirriscos-habitação, seguros de responsabilidade civil (familiar e para caçadores), seguro automóvel e ainda outras soluções relacionadas com energias renováveis, embarcações de recreio, proteção financeira e construções.

Ao se adquirir um imóvel do Crédito Agrícola é possível obter-se até 100% do valor da avaliação do imóvel (desde que não se ultrapasse o valor da aquisição) e o empréstimo poderá ir até 50 anos se no final do empréstimo nenhum dos titulares tiver uma idade superior a 80 anos.

O empréstimo à habitação do Crédito Agrícola pode ser solicitado para as seguintes finalidades:

• Aquisição, construção e realização de obras de habitação própria permanente, secundária ou arrendamento;

• Aquisição de terreno para construção de habitação própria permanente, secundária ou arrendamento.

Esta instituição financeira dispõe ainda de um conjunto de imóveis próprios com ofertas especiais para venda ou arrendamento.

Dentro das várias modalidades de financiamento para comprar casa do Crédito Agrícola, conta-se, desde logo, com a de prestações constantes, que se afigura como uma modalidade de empréstimo de médio e longo prazo, para diversas finalidades e tipo de habitação em que o montante das mensalidades é o mesmo durante toda a duração do empréstimo.

Dentro desta modalidade é possível optar por duas categorias diferentes: por um lado, a “Tradicional”, que implica prestações constantes com taxas variáveis indexadas, e, por outro lado, a “Segura”, com prestações constantes com taxas fixas para o período inicial.

Ao nível das finalidades, é possível solicitar este crédito para: aquisição; construção; recuperação ou ampliação de prédio ou fração de prédio para habitação própria; realização de obras de conservação ordinária, extraordinária ou de beneficiação; aquisição de terreno para construção de habitação própria permanente.

O montante mínimo de financiamento é de 2.500 euros, ao passo que o máximo pode ir até 100% do valor da aquisição ou das obras projetadas para a construção do imóvel, desde que seja inferior ou igual a 80% do valor da avaliação. Já relativamente o prazo, o mínimo é de 5 anos, enquanto que o máximo é de 50, tendo em atenção que no final do prazo do empréstimo o titular do mesmo não pode ter mais do que 80 anos de idade.

A taxa de juro do empréstimo dentro desta modalidade pode ser variável, indexada à EURIBOR a 12 meses, acrescida de um spread em função da análise do empréstimo e do risco do cliente, ou fixa a 3, 5, 10 ou 15 anos.

Para contratar este crédito são exigidos os seguros de vida e de habitação com cobertura mínima obrigatória de incêndio ou um seguro multirriscos do imóvel hipotecado. Opcionalmente, o futuro proprietário pode ainda escolher um seguro de proteção financeira, que possui as coberturas de morte ou invalidez permanente por acidente, desemprego involuntário, incapacidade temporária para o trabalho e internamento hospitalar.

Quem desejar obter a bonificação máxima no spread, pode aderir aos seguintes pacotes ou produtos e serviços:

• Pack Cliente (no qual é preciso ser-se associado do Crédito Agrícola e cliente há mais de cinco anos, domiciliar o ordenado e efetuar o pagamento de despesas periódicas);

• Pack Seguros (que engloba os seguros multirriscos e vida).

Na subscrição de todos estes produtos é possível conseguir uma bonificação de até 0,45%.

O Crédito Agrícola aceita transferências de empréstimos de outras instituições, desde que o montante mínimo seja de 25 mil euros e o máximo seja inferior ou igual a 80% do valor da avaliação.

No que diz respeito ao prazo, o mínimo aceite pelo Crédito Agrícola assenta em 10 anos do prazo remanescente, ao passo que o máximo vai até 50 anos e desde que os titulares não excedam os 80 anos de idade no final do financiamento.

A taxa de juro escolhida tanto pode ser fixa como variável e os seguros exigidos são o de vida e o de habitação. O consumidor poderá ainda contratar, facultativamente, um seguro de proteção financeira.

O Crédito Agrícola possui imóveis disponíveis para venda, pertencentes ao Grupo CA, cujo financiamento pode ir até 100% do valor da avaliação (desde que não ultrapasse o valor da aquisição). Enquanto que o prazo mínimo é de 5 anos, o máximo é de 50 (desde que o titular não ultrapasse os 80 anos de idade no final do prazo).

A taxa de juro aplicada aos empréstimos para imóveis do Crédito Agrícola é variável, indexada à EURIBOR a 12 meses e acrescida de um spread em função da análise do empréstimo e do risco do cliente.

Quem desejar comprar casas do Crédito Agrícola encontra condições muito competitivas: spread baixo; isenção da comissão de abertura, da comissão de avaliação, da comissão de análise e da comissão de conversão de Registos provisórios em definitivos.

Ao nível dos seguros exigidos, é necessário o seguro de vida (com cláusula de credor privilegiado a favor da entidade financiadora) e o de habitação (com cobertura mínima obrigatória de incêndio) ou o Multirriscos do imóvel hipotecado. Opcionalmente, o consumidor também pode contratar um seguro de proteção financeira.

O Crédito Agrícola proporciona condições muito competitivas nas suas diversas soluções de crédito ao consumo.Este empréstimo pode ser solicitado para qualquer finalidade de consumo de clientes particulares. O Crédito Pessoal Dinâmico pode ser concedido na modalidade de empréstimo mútuo (uma só utilização de crédito na data de celebração do contrato), ou de abertura de crédito (disponibilização em tranches ao longo do período de utilização acordado).Possui um montante mínimo de financiamento de 2.500€ e um máximo de 30.000€.

Já no que diz respeito ao prazo, este pode ser entre 24 e 120 meses. Porém, se a garantia associada for aval ou fiança, o prazo máximo é de 60 meses. Se, por outro lado, houver uma garantia associada de penhor de aplicações, então o prazo máximo é de 120 meses.

Em termos de plano de pagamentos, o Crédito Agrícola coloca à disposição dos consumidores três opções:

• Carência inicial: que corresponde à possibilidade de se optar por não amortizar capital durante os dois primeiros meses do empréstimo;

• Carência intermédia: após o primeiro ano de empréstimo, e por cada um dos anos seguintes, pode-se optar por não pagar uma das mensalidades. O valor desta prestação é repartido pelo restante plano de pagamentos;

• Pagamentos adicionais: sempre que o consumidor quiser, é possível pagar uma ou duas prestações a mais por cada ano, contribuindo-se assim para uma amortização mais rápida do empréstimo.

No que concerne à taxa de juro, esta pode ser fixa (aplicando-se a mesma taxa durante todo o período do empréstimo) ou variável (taxa indexada à EURIBOR a 12 meses acrescida de um spread).

Se o consumidor desejar, pode ainda subscrever dois seguros opcionais: um de vida ou um Plano de Proteção ao Crédito (CA Seguro Proteção Financeira).

É possível reembolsar este empréstimo antecipadamente, tanto na totalidade como parcialmente, mediante um pré-aviso ao banco de 30 dias.

Este tipo de empréstimo financia a aquisição de bens ou serviços destinados a satisfazer necessidades de saúde, com um montante mínimo de financiamento de 10.000€ e um máximo de 50.000€, podendo ser solicitado com um prazo de 36 a 60 meses.

Em termos de amortização, a mesma deve realizar-se em prestações mensais constantes de capital e juros. Caso o cliente opte pela carência de capital, durante este período as mensalidades são apenas feitas de juros (opção exclusiva para empréstimos sem garantia de hipoteca).

Dependendo da análise de solvabilidade a ser efetuada pelo Crédito Agrícola, o Crédito Saúde poderá ser concedido sem qualquer garantia ou então com uma das seguintes hipóteses:

• Hipoteca de imóveis (com ou sem fiança);

• Reserva de propriedade, aval/fiança, penhor de aplicações e/ou outra (mediante análise casuística da operação).

Ao nível dos seguros exigidos, se houver uma garantia de hipoteca é preciso contratar um seguro de habitação, que abrange uma cobertura mínima obrigatória de incêndio. Já no que diz respeito aos seguros opcionais, é possível contratualizar um seguro de vida ou um plano de proteção ao crédito (CA Seguro Proteção Financeira).

Pode escolher-se tanto uma taxa fixa como uma taxa variável, com ou sem garantia de hipoteca.

Existe o Ecocrédito. Este é um crédito especializado para quem quer investir em energias renováveis com condições especiais de financiamento, ou seja, com uma taxa de juro atrativa e prazos alargados. Desta forma, torna-se mais fácil investir em energias renováveis, com poupanças significativas na carteira e no ambiente.

O montante mínimo deste financiamento é de 2.500€, ao passo que o máximo é de 30.000€ com prazos entre os 24 e os 84 meses. A amortização é feita com prestações mensais de capital e juros.

Dependendo da análise de solvabilidade levada a cabo pela instituição financeira, o Ecocrédito poderá ser concedido sem qualquer garantia ou então com uma das seguintes:

• Hipoteca de imóveis (com ou sem fiança);

• Aval/fiança, penhor de aplicações e/ou outra (mediante análise casuística da operação).

Ao nível dos seguros exigidos, se houver uma garantia de hipoteca é preciso contratar um seguro de habitação, que abrange uma cobertura mínima obrigatória de incêndio. Opcionalmente, pode contratar-se um seguro de vida, um plano de proteção ao crédito e um seguro de equipamento.

Este tipo de empréstimo financia cursos médios e superiores, incluindo inscrições/matrículas, propinas, material didático, despesas de estadia fora da zona de residência e alimentação nos locais onde os estabelecimentos de ensino são frequentados.

O montante mínimo é de 5 mil euros, ao passo que o máximo varia consoante a localização da formação: se for em Portugal ou se for um Erasmus, são 50 mil euros, ao passo que se a formação for no estrangeiro trata-se de 60 mil euros.

O prazo de reembolso pode fixar-se entre os 36 e os 168 meses. Porém, se a garantia associada for aval ou fiança, o período temporal máximo é de 84 meses. Aplicar-se-ão os 168 meses se a garantia associada for penhor de aplicações ou hipoteca de imóvel.

Se o empréstimo solicitado não tiver garantia de hipoteca, é possível solicitar uma carência de capital entre 6 a 42 meses para cursos Técnicos, Licenciaturas ou Doutoramentos; entre 6 a 12 meses para Pós-Graduação; entre 6 a 30 meses para Mestrado.

A amortização deste financiamento para formação da Caixa Agrícola é realizada em prestações mensais constantes de capital e juros. Se houver carência, verifica-se o pagamento mensal de juros durante o período de carência de capital (opção exclusiva para empréstimos sem garantia de hipoteca).

Ao nível dos seguros exigidos, se houver garantia de hipoteca, é necessário um seguro de habitação com cobertura obrigatória mínima de incêndio. É preciso ainda um seguro multirriscos do imóvel hipotecado com cláusula de credor privilegiado a favor da entidade financiadora.

Já no âmbito dos seguros opcionais, é possível subscrever o seguro de vida e um plano de proteção ao crédito (CA Seguro Proteção Financeira).

É possível ainda solicitar financiamento para viagens, eletrodomésticos, mobiliário/recheio e outros destinos sem finalidade específica. Para viagens, eletrodomésticos, mobiliário/recheio, o montante pedido pode oscilar entre mil e 30 mil euros, ao passo que o prazo pode ir de 24 a 60 meses. Já se for sem finalidade específica, pode solicitar-se entre 2.500 e 30 mil euros com um prazo entre 24 e 120 meses.

Porém, se no empréstimo solicitado a garantia associada for aval ou fiança, o prazo máximo é de 60 meses, ao passo que se a garantia associada for penhor de aplicações ou hipoteca de imóvel o prazo máximo é de 120 meses.

A amortização é feita em prestações mensais de capital e juros.

Esta é uma modalidade de empréstimo de curto e médio prazo destinada a financiar diversas finalidades de consumo com um montante mínimo de 800 euros e um máximo de 3 mil euros, entre 6 e 24 meses.

A amortização é realizada em prestações mensais constantes de capital e juros. Para este financiamento podem ser dadas as garantias de aval, fiança, penhor de aplicações ou outras, dependendo da análise casuística.

No que concerne aos seguros, é obrigatória a subscrição da Proteção Super Crédito, que consiste num seguro de vida que assegura o pagamento do empréstimo na ocorrência de imprevistos, acautelando a manutenção do património e estabilidade financeira de todo o agregado familiar.

O Crédito Agrícola oferece várias soluções de cartão de crédito:

• Cartão Classic;

• Cartão Premier;

• Cartão CA Mulher;

• Cartão CA&companhia;

• Cartão CA Seguros.

Este é um cartão dual, que, para além de compras e levantamentos a crédito, permite efetuar levantamentos a débito, em ATM, diretamente da conta de depósitos à ordem, sem ser necessário pagar qualquer taxa. Emitido com a marca VISA, este produto afigura-se assim como um meio de pagamento internacional.

O cartão Classic possui ainda um desconto em gasolineiras, incluindo as seguintes vantagens:

• Devolução de 3% sobre o montante das compras efetuadas em gasolineiras (com um mínimo de 1,25€);

• Oferta de até 4 cêntimos de desconto por litro se se abastecer com o Cartão Classic.

O valor do desconto é creditado mensalmente na conta cartão e é possível verificá-lo no extrato.

Este cartão dispõe de crédito até 50 dias sem juros, sendo que, se o consumidor optar, ao invés, por pagar o saldo em dívida em prestações, pode fazê-lo com as seguintes percentagens: 5%, 10%, 20%, 30%, 50% ou 75%. Garante-se assim a máxima flexibilidade ao cliente.

Existe ainda a possibilidade de se ter um limite adicional de crédito para que o consumidor não precise de adiar as suas compras se porventura já tiver usado o plafond do cartão – trata-se da chamada “conta prestações”.

No que diz respeito aos seguros associados, o cartão Classic do Crédito Agrícola oferece um pacote vantajoso, que garante acesso gratuito a:

• Assistência em viagem (que assegura indemnização no caso de cancelamento de viagem, roubo de bagagens e adiantamento de fundos no estrangeiro, atraso de voo, internamento hospitalar e acompanhamento, entre outras);

• Uso fraudulento e roubo em ATM;

• Proteção ao crédito (cobrindo-se o pagamento do saldo em dívida à data do acidente, em caso de morte ou invalidez permanente superior a 50% do titular do cartão);

• Proteção ao lar através da disponibilização de serviços como envio de profissionais, garantia de indemnização no caso de perda ou roubo de chaves, assistência em caso de sinistro (despesas de alojamento, transporte de imobiliário, gastos de restaurante e lavandaria, guarda de objetos, entre outras).

Este é também um cartão dual – portanto, juntando as funções de débito e de crédito -, emitido com a marca VISA e possibilitando crédito sem juros até 50 dias. O consumidor tem ainda a possibilidade de escolher pagar as suas compras a prestações, liquidando o saldo em dívida através de percentagens do seu valor. Em termos de seguros associados, o pacote deste cartão disponibiliza as mesmas coberturas do cartão Classic.

Este cartão, destinado ao público feminino, permite beneficiar, desde logo, de crédito sem juros até 50 dias em compras efetuadas em todo o Mundo.

Entre as vantagens deste produto, há que referir que oferece-se um vale de desconto de 50€ em programas turísticos ou estadias (exceto passagens aéreas), de valor superior a 500 euros em viagens adquiridas na Halcon Viagens, que é parceira do Crédito Agrícola. Para além disso, existe ainda um conjunto de descontos em diversos parceiros comerciais (lojas, SPAs, agências de viagens, etc.).

Disponibiliza-se a máxima flexibilidade no pagamento do saldo em dívida através de percentagens do seu valor ou de suaves prestações fixas.

Há que referir ainda que este cartão faz parte da “Solução CA Mulher”, que engloba um pacote base, uma proteção Seguro CA Mulher e CA Clinicard, proteção para o dia-a-dia (Cartão CA Mulher, CA Online Particulares e CA Mobile), um pacote complementar e uma solução de poupança (Depósito CA Mulher e Poupança CA Aforro).

Este cartão de crédito pode ser adquirido em qualquer agência do Crédito Agrícola ou nas lojas aderentes à Solução CA&companhia. A grande particularidade deste produto centra-se no facto de não ter anuidade e de não ser necessário ser cliente do Crédito Agrícola.

O Cartão CA&companhia é aceite em Portugal e também no estrangeiro, em todos os estabelecimentos comerciais, caixas automáticos e agências bancárias aderentes à rede Visa e Multibanco.

Em termos de vantagens deste cartão, salientam-se:

• Possibilidade de crédito imediato;

• Isenção de anuidade;

• Não existe necessidade de mudar de banco;

• Período de crédito gratuito de 20 a 50 dias;

• Meio de pagamento aceite em todo o Mundo;

• Mensalidades fixas;

• Descontos em lojas.

Já relativamente às modalidades de pagamento, é possível usufruir de crédito sem juros entre 20 a 50 dias, caso se opte pelo pagamento da totalidade do valor em dívida. Se, porventura, se desejar parcelar o pagamento, o cliente pode optar por prestações fixas consoante o montante em dívida.

O consumidor pode recorrer também a uma linha de crédito especial que permite ter pagamentos fracionados com um prazo máximo de 36 meses.

Este cartão funciona como meio de pagamento com a marca Visa, oferecendo diversos descontos em inúmeros parceiros. Entre os benefícios do mesmo, há que salientar a anuidade gratuita, a flexibilidade nos pagamentos conforme a disponibilidade do cliente e ainda um seguro de uso fraudulento, que garante o pagamento de despesas efetuadas na sequência de uso indevido do cartão. Em caso de roubo do cartão, garante-se a reposição dos valores que sejam debitados na conta cartão do tomador de seguro em caso de utilização ilegítima (limite de indemnização: 750 euros por sinistro).

O Crédito Agrícola dispõe também de um conjunto de parcerias de Ação Social, Comércio e Serviços, Cultura e Saúde, tendo desenvolvido cartões específicos para diversas entidades integradas nestas áreas.

Ao utilizar o simulador crédito pessoal, o consumidor consegue perceber qual o valor a pagar pelo financiamento solicitado, com todos os juros, comissões, despesas e seguros associados. Também é possível perceber qual o montante que terá de ser reembolsado mensalmente.

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Sendo assim, o nosso simulador de crédito é uma ferramenta completamente gratuita que reúne informações proporcionadas pelos bancos que são pertinentes à contratação do empréstimo, sem qualquer barreira paga à capacidade de simular e comparar propostas de diferentes instituições.