Como poupar com as transferências bancárias?

Optar por um método em detrimento de outro para realizar as tuas transferências bancárias – ao balcão, por multibanco ou mesmo na internet – permite-te poupar mais do que imaginas. Descobre todas as comissões dos bancos por detrás das transferências nacionais e percebe quanto podes efetivamente economizar.

Transferências bancárias: 2017 vs hoje

Em 2017, realizar uma transferência bancária pontual nacional ao balcão poderia custar até 31,25 euros. Agora, o custo ascende a 40 euros. O mesmo se aplica às transferências na Internet, que muitos portugueses poderão erradamente acreditar serem totalmente gratuitas: em 2017 uma operação deste tipo podia custar até 31,25 euros. Hoje em dia, custam até 2 euros.

Por outro lado, as transferências bancárias via Multibanco, método que todos os portugueses deveriam adotar como preferencial para evitar custos acrescidos, mantêm-se exatamente iguais: sem quaisquer custos para ti.

Novidades nas transferências bancárias

Desde 24 de junho de 2024, o Banco de Portugal lançou o serviço SPIN (Sistema de Pagamentos Instantâneos Nacional), que permite realizar transferências utilizando apenas o número de telemóvel ou o Número de Identificação de Pessoa Coletiva (NIPC) do destinatário, em vez do IBAN.

A partir de 9 de janeiro de 2025, os bancos e outros prestadores de serviços de pagamento estão obrigados a cobrar o mesmo valor pelas transferências imediatas e pelas transferências tradicionais.

Além disso, até 9 de outubro de 2025, todas as instituições financeiras deverão permitir que os seus clientes enviem e recebam transferências imediatas.

Mas, afinal, quanto custam as transferências bancárias?

Caso escolhas realizar as tuas transferências bancárias exclusivamente através do Multibanco, podes ter poupanças avultadas. Em particular, quando se trata de transferências interbancárias, isto é, entre duas instituições financeiras. As intrabancárias (entre o mesmo banco) têm custos inferiores, mas que, mesmo assim, podem ser evitados.

Vejamos então as comissões cobradas pelos bancos em três modalidades de transferências bancárias – ao balcão, pela Internet e através do Multibanco.

Custo das Transferências Bancárias Pontuais

Nota: A todas as transferências acresce Imposto do Selo de 4%

Legenda:

c/ NIB – Com indicação de NIB

s/ NIB – Sem indicação de NIB

n.a.– não aplicável

Nesta análise, foram consideradas as transferências bancárias pontuais, com um limite máximo de mil euros.

As transferências bancárias efetuadas ao balcão estão a cair em desuso. Para além dos elevados custos com comissões, a verdade é que se torna mais cómodo efetuar a transferência através da Internet ou no Multibanco, sem teres a necessidade de te deslocar a uma agência do teu banco.

Já as transferências bancárias através da Internet são vantajosas quando ocorrem entre a mesma instituição financeira, uma vez que a maioria dos bancos não cobra comissões. Se precisares de realizar uma transferência para alguém que não tem conta na tua instituição financeira, o ideal é recorrer ao Multibanco.

Embora através do Multibanco existam restrições quanto ao limite máximo do montante das transferências e não se possam efetuar movimentações permanentes (ou seja, agendar para todos os meses efetuar automaticamente a transferência), esta opção acaba por ser gratuita em todos os bancos e, assim, a mais vantajosa em termos de poupança anual.

Quanto posso poupar anualmente?

Imagina o exemplo do Salvador, um jovem analista que realiza duas transferências interbancárias por mês – uma da renda da casa para a sua senhoria e outra para o colega com quem divide casa para acertar as contas da água, luz, gás e telecomunicações.

Se o Salvador realizar as suas transferências bancárias pelo Multibanco, ao invés de optar pela Internet, pode poupar, em média, 50 euros por ano. Este valor quase que quintuplica quando a escolha é feita em detrimento do balcão: é possível ter uma poupança anual média de 236 euros.

Imagina o que podes fazer com 200 euros: uma escapadinha num fim de semana, com a tua cara metade; ou, se preferes poupar, talvez possas começar um fundo de emergência ou colocar esse valor num depósito a prazo.

Mesmo com a digitalização dos processos bancários e com o lançamento de serviços de homebanking, acessíveis através do computador ou de uma aplicação para smartphone ou tablet, a verdade é que ainda existem custos com transferências bancárias através da Internet que, quando contabilizados ao final do ano, podem ser elevados.

Assim, se preferes utilizar a Internet para efetuar as tuas transferências bancárias, sem que tenhas de te deslocar a um Multibanco ou até a um balcão do seu banco, sugerimos que utilizes outras aplicações para smartphone que permitem estas transferências, de forma instantânea e sem custos, como é o caso do MB Way.