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Tens dinheiro para investir e queres uma solução segura? As contas a prazo e contas-poupança são duas opções populares, mas com diferenças importantes. Explicamos tudo de forma simples para te ajudar a tomar a melhor decisão!
O que são contas a prazo?
As contas a prazo, também conhecidas como depósitos a prazo, são uma opção segura para quem quer aplicar dinheiro sem correr riscos.
Fazes um depósito num banco e comprometes-te a mantê-lo por um prazo fixo.
No final do prazo, recebes o valor investido mais os juros acordados.
Quanto maior for o prazo, normalmente, maior é a taxa de juro.
Se levantares o dinheiro antes do prazo, normalmente és penalizado nos juros.
As taxas de juro das contas a prazo dependem das taxas de referência do mercado. Ou seja, se estas descem, o valor dos juros também diminui.
O que são contas-poupança?
Uma conta-poupança também é um tipo de depósito bancário, mas com algumas diferenças:
Os juros podem ser pagos periodicamente (mensalmente, trimestralmente, etc.).
Algumas contas exigem um montante mínimo de abertura.
Podes fazer depósitos adicionais ao longo do tempo.
Flexibilidade para levantamentos, com penalização menor do que nos depósitos a prazo.
Aqui estão algumas opções disponíveis no mercado:
| Banco | Conta | Taxa de remuneração (TANB) | Mínimo de abertura |
| BPI | BPI Poupança Objectivo | 0,25% (12 meses) | 1€ |
| Novo Banco | Conta Poupança Programada | 0,25% | 10€ |
| Novo Banco | Conta Poupança Programada Júnior | 0,25% | 10€ |
| Caixa Geral de Depósitos | Nova Conta Poupança Programada | 0,25% ou 2,25% | 500€ |
| Millennium BCP | Poupança Aforro | 0,50% (1º semestre) / 0,75% (2º semestre) | 25€ |
| Millennium BCP | Poupança Reforço Frequente (reforços mínimos de 100€/mês) | 1,75% (1.º mês ) / 1,75% (2.º ao 6.º mês) | 100€ |
| Millennium BCP | Poupança Reforço Prestige (reforços mínimos de 250€/mês) | 2,00% | 250€ |
| Millennium BCP | Poupança Ordenado | 2,00% | 25€ |
| Millenium BCP | Poupança Let's GO! | 0,25% / 2,50% com a Solução Integrada Millennium Let’s GO! | 25€ |
| Santander | Conta Poupança Objetivo | 0,25% | 1€ |
Qual a principal diferença?
A penalização dos juros! Nas contas-poupança, os juros são pagos conforme o tempo que o dinheiro permanece na conta, e podes levantá-lo sem grande impacto. Já nas contas a prazo, levantar antes do prazo definido pode trazer fortes penalizações.
Qual devo escolher?
Se queres segurança e estás disposto a manter o dinheiro parado por um tempo, a conta a prazo pode ser a melhor opção. Mas se preferes flexibilidade, com possibilidade de reforços e levantamentos, uma conta-poupança pode ser mais interessante.
Melhor estratégia?
Dividir o teu dinheiro: coloca uma parte numa conta a prazo para garantir uma taxa de juro mais alta.
Deposita outra parte numa conta-poupança, para teres liquidez caso precises do dinheiro.
Perguntas Frequentes
1. O dinheiro na conta a prazo está garantido?
Sim! O capital investido está protegido até 100.000 euros por depositante, de acordo com o Fundo de Garantia de Depósitos.
2. Posso transferir dinheiro da conta a prazo para a conta-poupança?
Depende do banco e das condições da conta. Geralmente, levantar dinheiro antes do prazo implica perda de juros.
3. Qual a conta mais vantajosa a longo prazo?
Se não precisas do dinheiro a curto prazo, as contas a prazo costumam oferecer melhores taxas de juro. Mas se queres liberdade para movimentar o dinheiro, opta por uma conta-poupança.
4. As taxas de juro das contas-poupança podem mudar?
Sim! As taxas podem ser ajustadas pelo banco conforme as condições do mercado financeiro.
5. Posso abrir mais do que uma conta-poupança?
Sim, podes abrir quantas quiseres, desde que cumpras os requisitos de cada banco.
Agora que conheces as diferenças e tens mais informação, estás pronto para tomar a melhor decisão para as tuas finanças!
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